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企业新闻
2017-10-17
消费贷款ABS成助推器 中银领衔银行系军团

摘要:消费成为中国经济增长的重要引擎,而在消费金融领域,传统银行、电商巨头、第三方支付机构早已纷纷布局。央行公开数据显示,截至2016年底,我国境内住户短期消费贷款余额已高达49312.86亿元

来源 华夏时报网  本报记者 胡金华 上海报道


消费成为中国经济增长的重要引擎,而在消费金融领域,传统银行、电商巨头、第三方支付机构早已纷纷布局。央行公开数据显示,截至2016年底,我国境内住户短期消费贷款余额已高达49312.86亿元,同比增长20.3%,较2010年余额增长了4倍多。如此庞大的消费金融蓝海俨然成为多方角逐的战场,而银行系消费金融公司则在其中扮演着最重要的角色。

10月11日,《华夏时报》记者统计发现,自2010年银监会批准成立首批消费金融公司以来,截至目前持牌企业已有22家,其中银行控股或参股的达到20家,占绝对主导地位。尽管以阿里、京东为代表的电商消费迅速崛起,不过目前仍然无法撼动银行系消费金融“军团”的优势,而首批获批消费金融牌照且是五大国有银行中目前唯一拥有牌照的中银消费金融公司,则成为银行系中的“领头羊”。

“自2010年获得首批试点消费金融牌照以来,中银消费金融经过多年持续稳健发展持续领跑行业。事实上,基于对场景+科技的深度理解思考,中银消费金融深入融合场景业态和消费生态,成立场景金融事业部,通过开创独有的轻资产、轻投入、轻人力的轻量化创新发展模式,积极应对场景金融变革与互联科技变化,打造中银消费金融普惠金融服务社会大众的消费金融平台。”对此,中银消费金融总经理钟鼎礼接受《华夏时报》记者专访时透露。

银行军团“样本”

毫无疑问,在银行系消费金融公司中,中银消费金融成立时间最早,其多年来深耕消费金融市场的优势在其母公司中国银行2017年半年报中可见一斑。记者了解到,上半年,中银消费金融营业收入达到20亿元,净利润6.4亿元,同比增长190.9%,超过同时期获批的捷信消费金融。

值得关注的是,据中银消费金融相关人士透露,作为业内唯一一家融合系统重要银行、商业零售蓝筹、产业资本和战略股权投资基金等众多优势股东资源为一体的专业消费金融公司,中银消费金融今年的战略部署是通过不断加强与融合和股东单位的战略协同和业务错位协同,独创线上+线下+O2O的三线融合的展业模式和“B+C”营销联动服务模式,以六大消费热点和传统场景业态为重点,形成线上线下“金融+生活”的多维度场景消费金融,客户群快速增长。

据了解,中银消费金融的六大消费场景为教育培训、房产后市场、医疗美容、3C、旅游、婚庆等六个领域。

本报记者了解到,就在今年8月7日,中银消费金融又与中国银联在上海签署合作协议,双方在产品创新、大数据风控、场景金融、数据挖掘和民生普惠金融服务等领域深度合作,通过全方位、深层次、宽领域的战略合作,携手打造民生普惠场景消费金融平台。

彼时中银消费金融对外表示,将整合基于金融科技风控为核心的能力以及聚合中银、百联、红杉等股东多元化资源,结合中国银联强大民生项目优势及场景特长,共同探索场景金融全流程全链条、共赢开放、切合消费实体金融服务的新型场景消费金融领域的深度融合,在防范金融风险、探索民生普惠金融改革的同时,助推消费金融服务通过线上线下更好更快更高效地服务消费实体经济。双方将率先在产品创新上发力,在全国范围内共同推动以“中银消费云钱包”项目为代表的消费金融创新产品落地,实现细分消费场景逐一突破。

金融科技+业务创新

事实上,中银消费金融作为银行系消费金融公司代表,不仅在上述消费六大场景中持续发力,更借助金融科技进行更多的业务模式创新。

据中银消费金融前述人士透露,在今年7月,中银消费金融与北京大数据研究院战略合作在上海成立了新金融研究院——大数据人工智能实验室,而该实验室将围绕信息化、大数据、智能化领域,共同开展大数据在新金融领域运用的实证研究和能力建设。除此之外,依托百年中行深厚的校园金融服务底蕴,中银消费金融还为构建年轻一代信用消费体系,推出了新“信用启航2.0版”金融产品。

与此同时,10月11日,中银消费金融牵头的首单国际银团贷款业务也在上海成团,这笔业务是消费金融行业首单国际银团贷款项目,有全球20余家机构逾40家代表参与并完成超额认购;5月22日,中银消费金融今年首单消费贷款信贷资产支持证券(简称ABS)产品又在全国银行间市场成功发行,发行规模25亿元。其中,项目优先A档发行规模19.7亿,最终发行利率5.35%,全场认购倍率1.695倍;优先B档发行规模3.45亿,最终发行利率5.8%,全场认购倍率1.971。这也是继2016年消费金融行业首发ABS产品以来中银消费金融公司第三次成功发行ABS产品。

在业内人士看来,经过近几年的培育与发展,消费金融已成长为金融业一个重要“风口”,有数据显示,到2020年消费金融规模将接近10万亿元,每年获客增长率超过20%,这对于银行系消费金融公司则是巨大的掘金机会。

对此,中银消费金融总经理也展望指出,以“场景+科技”相结合的创新模式为基石,经过持续深化消费场景布局,中银消费金融业务触角已从上海延伸至全国,在消费升级带动产业升级的大环境下,资产证券化市场将大有可为。未来,“信贷资产支持证券”也成为助推消费金融行业发展的动力之一,ABS产品的常态化发布将成为行业发展的重要助推器。对于资金来源单一的消费金融行业,ABS产品拓宽了行业融资渠道,同时降低了企业融资成本,提高了经营效益;另外,还有利于提高公司资金使用效率和流动率,提高资本周转率。未来中银消费金融将紧扣消费场景和消费新热点,运用先发优势、规模效应和风控能力三大核心竞争力,迎战消费金融蓝海。



2017-09-29
金融体系“诺贝尔奖”揭晓,中银消费金融再次问鼎介甫奖

日前,由《财视中国》主办的“第三届结构性融资与资产证券化论坛暨2016-2017 年度资产证券化介甫奖颁奖典礼”在上海成功举办。据悉,近400名资产证券化发起人、发行人、投资人、评级机构、律师事务所等决策层领导和专家汇聚一堂,共同探讨资产证券化领域最新动态。

在本次论坛上,“中银消费金融—中赢新易贷2017 年第一期个人消费贷款资产支持证券产品(简称ABS)”凭借在资产证券化市场上超额认购的优异表现,荣膺“介甫奖—最受投资者欢迎消费贷款类资产证券化产品奖”。

介甫奖被誉为金融体系“诺贝尔奖”,含金量极高、极具权威性,旨在表彰在资产证券化领域具有卓越成就的机构和个人。继2016年荣获“最佳发起人”奖项之后,这是中银消费金融再次获得相关荣誉,充分彰显了公司强劲的资本实力与持续稳健的发展潜力。据了解,本次奖项评选面向全国市场上所有资产证券化产品,通过申请、公开投票、评审等环节,同时引入行业公认咨询机构对流程进行确认,历时三个月评选核定,具有独立、严格、公平与透明性。

据与会专家介绍,在经历国际金融危机期间的短暂停滞之后央行、银监会联合财政部于2012 年重启资产证券化业务,资产证券化规模逐年增长,特别是2015年以来,政策支持、利率市场化以及“影子银行”受限等因素进一步推动资产证券化市场的高速发展。近几年来蓬勃发展的消费金融行业也积极参与到资产证券化的业务中来,从2014年的行业首单发行,到2016年中国消费贷证券化(公募)市场的累计发行量为1,098.03亿元,两年内同比增长了588%,占同期证券化产品发行总量的6.35%。这说明消费信贷证券化在中国证券化市场中的比重越来越大,我国资产证券化市场的产品结构正在优化,这一趋势和全球证券化市场的结构是吻合的。

申报资料显示,2017年5月22日,中银消费金融“中赢新易贷—2017首单消费贷款信贷资产支持证券产品”在全国银行间市场成功发行,项目规模25亿元。其中,优先A档发行规模19.7亿,最终发行利率5.35%,全场认购倍率1.695倍;优先B档发行规模3.45亿,最终发行利率5.8%,全场认购倍率1.971。值得关注的是,作为消费金融行业资产证券化的先行者和探索者,这也是继中银消费金融2016年行业首发以来第三次成功发行ABS产品。

专家分析,中银消费金融能够连续从全国众多候选机构中脱颖而出,表明这家秉承百年中行稳健风格的消费金融公司在业务快速发展同时在技术和模式创新上取得了卓越成绩。特别是在资产证券化创新发展道路上,中银消费金融已打造了全方位多渠道的融资平台,并引领消费金融行业在深度发掘资本市场资源同时,为拓宽行业持续稳健发展探索新路径做出积极的贡献。

中银消费金融总经理钟鼎礼表示,资产证券化业务是经济结构转型和深化金融改革情形下政策重点支持的一项金融创新工具。从金融市场角度来看,资产证券化实现了市场内金融资源的优化配置,发挥了市场各个参与主体的比较优势,一定程度上分散了行业风险,从而提高了金融系统的整体安全性和稳定性,无疑是对金融市场的一种帕累托改进。特别是消费信贷资产证券化项目的基础资产池具有贷款笔数多、单笔金额小、风险分散度高的特点,是国际资本市场中资产证券化项目的主流产品。国内资本市场也愈发重视消费金融领域的资产证券化产品,中银消费金融作为国内最早的一批持牌消费金融公司,将密切配合监管部门,处理好创新与合规之间的关系,着力打造行业内资产证券化业务的标杆,从而更好地做服务消费实体经济的持牌引领者以及实践普惠金融的先行者。


2017-09-29
名至实归 中银消费金融荣膺“消费金融行业领军奖”

2017年9月20日,由中国消费金融网及《贸易金融》杂志联合举办的2017年年度中国消费金融年会在京圆满落幕,同时现场举办了2017中国消费者最信赖的金融服务商(金消奖)颁奖典礼。本次年会邀请了监管机构、行业代表、学界诸多精英出席,围绕“金融科技背景下消费金融的创新与可持续发展”年会主题,对行业未来、金融科技发展、消费金融升级等内容进行深入全面探讨。成立已有七周年的中银消费金融凭借出色的市场表现、强劲的发展潜力、创新发展模式及国际化商管理念受邀出席本次活动,并荣获“2017消费行业领军奖“,彰显了社会各界对中银消费金融持续领跑消费金融行业的高度肯定和认可。

在年会上,中国人民银行金融研究所综合部主任伍旭川表示,我国目前已形成了多层次的消费金融服务商结构,行业发展尚处于研究探索阶段,需要所有从事消费金融业务机构共同维护行业稳健和持续发展之路,在助力国家宏观经济机构优化的同时,重视消费者权益保护、营销理性消费文化、加强行业大数据的开发与应用、推进场景金融持续发展。

在会议现场,中银消费金融伍纯刚高级总监对记者表示,作为消费金融行业持牌先行者、探索者和创新者,在整个外部环境改革和变化过程中,需要有市场、创新和技术推动的力量叠加和聚合,这是中银消费金融必须承担的社会责任和历史使命。此外,围绕消费金融新定义和新内涵、全面风险管理框架体系建设、消费金融新方法论、“赛道型”创新等内容,有效诠释与印证着中银消费金融公司CEO钟鼎礼一贯重视和强调的“全面风险管理是消费金融风险管理的核心,也是核心的管理”观点。

会议圆桌讨论部分,与会专家和高管们围绕“金融科技对消费金融创新及可持续发展的变革与启示”、“消费金融融资渠道的创新与拓展”、“消费金融场景化的寻找与突围”三大分议题,进行深入分析和交流。大家普通认为,消费金融作为新金融的代表行业,必须紧跟时代和科技发展的步伐,树立新理念新思想新战略,强化创新工作,以创新推动整个行业的发展、共享新时期消费金融发展红利,成为促进服务实体经济转型升级的重要动能。

本次“金消奖”的评审团由来自国内知名专家学者、行业领袖、资深媒体等权威人士和机构组成,以独立客观的第三方原则进行公正的评选核定,通过对参选企业投票、讨论等诸多环节选拔出数家年度表现优异的金融机构,旨在帮助广大消费者客观全面的认知消费金融行业相关信息和现状,夯实消费者理性客观的消费意识和理念,全方位推动行业的健康和可持续发展。中银消费金融此次斩获“2017消费行业领军奖”殊荣,意味着其在行业地位、市场规模、美誉度和口碑、以及其他各方面的不断创新和探索均获得了市场的肯定和广泛认可。

中银消费金融成立于2010年6月,是经中国银监会获准建立的全国首批消费金融公司之一,是中国银行的附属机构,也是上海第一家消费金融公司。作为一家被政府和社会各界寄予厚望的消费金融行业持牌金融公司,中银消费金融成立以来一直紧跟市场和政策变化,积极探索消费金融市场,率先为行业规范新标准的建立提供先行经验。本次2017年会中围绕“金融科技对消费金融创新及可持续发展的变革与启示”、“消费金融融资渠道的创新与拓展”、“消费金融场景化的寻找与突围”三大分议题, 中银消费金融均以其丰富的市场经验和成功的创新探索模式成为与会各大金融机构借鉴参考的示范标杆。

据悉,中银消费金融依托以数据驱动和科技驱动的双轮驱动为核心的风控体系,通过基于SPC过程的数据分析,通过将风控手段与客户服务保障有效衔接,已建立覆盖起贷前、贷中、贷后的风控闭环;与此同时该公司还进行IT基础升级,在业内首创授信决策系统化、审批处理自动化的“信贷工厂”模式。围绕教育培训、“房产后市场”、旅游、医疗美容、3C、婚庆等六大场景和消费热点,在业内率先构建了线下+全线上+O2O的三线融合场景发展体系,开创出一种独有的轻资产、轻投入、轻人力的轻量化新型消费金融发展模式。

除此之外,中银消费金融还率先开创3A级资金筹集方式,打通多渠道融资平台。2016年在业内首家发行“消费贷款资产支持证券产品”(简称ABS);2017年作为首批消费金融公司加入我国银行间同业拆借市场;同时注重行业实践与专业理论相结合积极打造独具风格的产研体系,通过与北京大数据研究院共建新金融研究院大数据实验室,加大对移动互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等金融科技关键技术和前沿课题的研究力度,不断推动经验和数据驱动的消费金融组合创新。

中银消费金融总经理钟鼎礼在采访中表示,能够获此荣誉是中银消费金融的巨大荣耀,也是公司持续稳健发展的推动力。这份殊荣体现了中银消费金融契合市场的发展策略,同时也鼓励公司在新一轮发展战略中进一步取得更大的成绩。钟鼎礼还强调,在消费金融体系中,作为持牌消费金融公司在行业引领、社会责任、风险控制等方面具备不可替代的优势。中银消费金融将致力于探索一条兼顾市场、商业发展和社会责任建设相结合、担当行业探索者和引领者并举的创新发展之路,继续引领中国消费金融行业的发展前行。


2017-09-29
中银消费金融“信用启航”系列产品和服务发布仪式在沪举行

(信用启航大学校园金融服务系列活动启动仪式)

2017年9月29日上午,由上海市银监局、上海市教委、中银消费金融有限公司和易班企业发展有限公司联合举办的“信用启航大学校园金融服务系列活动启动仪式”在东华大学举行。活动现场,中银消费金融宣布推出校园普惠金融产品——信用启航系列服务。上海银监局副局长蔡莹、上海教委副书记、副主任高德毅、东华大学党委副书记刘淑慧、中银消费金融总经理钟鼎礼、易班网董事长李长治、上海银监局非银处处长赵茜、上海银监局消保处副处长谢玮、上海市教委后保处处长张旭、上海多家高校相关负责人及试点学校学生代表共计近百人参加了活动。

(信用启航大学校园金融服务系列活动现场)

在监管发声重拳整治校园信贷乱象之际,通过正规机构将安全、理性、普惠的消费金融服务注入校园已成为社会各界的共识。在此背景下,依托百年中行深厚的校园金融服务底蕴,作为正规持牌消费金融机构的优秀典范,中银消费金融通过精准调研大学生合理消费需求设计金融产品,以“信用启航”为基础,以诚信教育为服务重点,以担当社会责任为目标,致力于探索一条践行普惠金融、构建理性、健康、和谐高校金融服务生态圈、促进中国青年一代信用体系建设的新路径。与会单位纷纷表示,这样的正规金融服务正是对银监会主席郭树清在今年一季度经济金融形势分析会上“为校园金融开正门”讲话的积极响应。

(上海银监局副局长蔡莹)

上海银监局副局长蔡莹在致辞中指出,为贯彻落实银监会联合多部委下发的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》要求,上海银监局高度重视校园贷规范治理和高校金融服务工作,联合上海市教委等社会职能部门,在风险可控的前提下,积极推动上海合规的金融机构走进校园。通过深入宣传普及金融知识,教育和引导在校大学生树立理性消费、珍惜信用、安全理财的理念,提升学生群体的金融素养和风险防范意识。

蔡局长强调,大学生是中国信用体系建设的重要一环,是未来消费市场的主力军,更是“大众创业、万众创新”最具发展潜力的群体。希望借助今天信用启航大学校园金融服务揭幕活动,将正规消费金融产品“信用启航”、金融知识及诚信教育理念都送入高校校园,让大学生树立正确的金融观、消费观和价值观,让金融成为高校学子成就梦想的助推器。

(上海教委副书记、副主任高德毅)

上海教委副主任高德毅在讲话中对中银消费金融推出“信用启航”这款校园普惠金融产品表示感谢。他强调,在上海银监的政策指导下,上海教委支持高校和中银消费金融这样的正规金融机构携手,一方面能够推出安全正规的校园金融产品,促进校园金融服务的健康可持续发展;另一方面,在满足大学生金融服务需求同时,通过联合开展多种形式的诚信活动,带动更多的大学生了解金融知识,帮助广大大学生增长知识,积累经验,树立正确诚信理念、加大守信激励力度,营造全社会崇尚诚信、践行诚信、珍惜信用的良好氛围。

(东华大学党委副书记刘淑慧)

东华大学党委副书记刘淑慧在致辞中提到,东华大学将以本次揭幕仪式活动为契机,加大校园金融知识普及力度,将理性消费、防范风险的金融安全意识融入学校人才培养体系,提升学生防范金融风险的意识和能力,真正为社会培养全方位人才。 

(中银消费金融总经理钟鼎礼)

中银消费金融总经理钟鼎礼在发言中介绍了根据大数据分析的中国青年生命周期成长的画像,中银消费金融为高校大学生量身定制了“信用启航”系列产品和服务,提升高校金融服务的生命周期过程管理水平;围绕普及金融知识、树立风险防范及理性消费意识、培育大学生财商和诚实守信理念方面重点介绍了中银消费金融在诚信教育领域的持续投入和深耕细作;并从切实履行社会责任方面,指出中银消费金融将在政府及社会各界的指导和支持下,充分发挥持牌正规消费金融公司的优势,融合校园正常消费场景和大学生普惠金融服务,通过线上线下多渠道传播、开展校园信用公开课、举办形式多样的校园金融知识宣讲活动,在高校金融服务健康生态圈中扮演理性消费、诚信教育的重要角色。帮助引导大学生规划好人生第一张资产负债表。

以“信用启航”为基础,量身定制高校普惠金融产品

“信用启航”是中银消费金融与上海教委指定合作单位易班网签署合作协议联合开发的一款小额消费信贷产品,针对高校大学生特殊群体的3C、教育培训等合理消费需求量身定制。产品具有“低利率、小金额、灵活还款、方便快捷”等特点,结合大学生诚信、品学、健康成长等多维度参数建立了信用星评分卡制度,现行日利率低至万分之2.4,快至三分钟内纯线上全流程自动化审批体验,凸显了产品的普惠金融特质。

目前,中银消费金融“信用启航”APP业已登上各大手机应用商城,产品上线后深受试点高校大学生青睐。发布当日,产品开户放款即达15户。落地试点高校包括东华大学、上海海洋大学、上海建桥学院等。

此外,为帮助大学生逐步树立诚信守信意识、培养良好的消费理念,“信用启航”还根据学生用户的还款情况,建立信用星阶梯正向引导激励制度,叠加了全新的青年信用积分体系,通过"信用星等级"对接大学生在校表现、诚信还款记录来获取更优惠的利率,匹配梯度定价、适度降息、大幅优惠的政策。据悉,大学生信用积分体系还将对接中国畅由积分联盟等,通过普惠化服务设计和青年信用积分体系建设,引导高校学生培养和建立信用、珍惜和重视诚信、自我打造良好社会生涯。 

以诚信教育为重点,着力打造高校金融服务生态圈

活动期间,来自中银消费金融的专家为参会领导和代表汇报了“中银消费金融大学校园金融服务计划”,深入浅出地阐述了中银消费金融在开展诚信教育、践行普惠金融等方面的最佳实践和丰硕成果。记者从发布现场介绍了解到,“信用启航”的英文名“UNITRUSITY”蕴含着“大学是诚信的起点”的寓意,表明“信用启航”产品自开发之初即携带诚信的基因。

事实上,作为服务众多年轻消费群体的消费金融行业引领者,一直以来,中银消费金融担当着建设社会信用体系和帮助客户建立信用体系和累积信用、传播金融知识、增强财商素养、推动年轻消费群体的诚信教育工作。今年6月份,中银消费金融参加了上海银监局、上海教委、共青团上海市委共同举办的“送金融知识进校园活动”启动仪式。"信用启航大学校园金融服务揭幕仪式”作为前期活动的延续,将继续利用中银消费金融行业独有的“风控优势、先发优势、规模优势”三大核心竞争力,携手更多社会机构和组织加入高校金融服务生态圈,针对在校大学生的合理金融需求提供普惠金融产品、优化服务流程、财商培育、金融知识竞赛、征信宣传等一站式高校金融服务,让大学生在使用金融产品时养成重信守信习惯,树立正确社会主义价值观、人生观、世界观。

以切实履行社会责任为目标,合力共享共建大学生信用体系

信用是金融的核心,更是年轻一代的人生最大财富。十八大以来,党中央把社会信用体系建设作为加强和创新社会治理的重要手段,摆在治国理政的重要位置。大学生作为未来消费市场的主力军和“大众创业”的潜力全体,是社会信用体系建设的重要组成部分。

上海银监局副局长蔡莹还特别强调,打造和谐高校金融环境,加强青年诚信教育工作,建设社会信用体系离不开社会各界人士的共同努力。近年来,上海银监局主动将日常监管工作融入到社会信用体系建设的大局中,积极发挥牵头指导作用,动员社会力量和辖区金融机构共同参与,开展包括上海银行业青年“送金融知识进校园”等活动,强化银校合作,实现“结对校园全覆盖、活动年级全覆盖、大一新生全覆盖”,通过深入宣传普及金融知识,教育和引导在校大学生树立理性消费、珍惜信用、安全理财的理念,提升学生群体的金融素养。希望中银消费金融能以“信用启航”发布为契机,继续发挥在自身风险管理、资金供给、金融服务方面的优势,为广大高校学子提供更加安全、便捷、优惠的金融产品;同时,也为建设和发展中国的社会信用做出更多更好贡献。

谈及进军校园市场的初衷时,中银消费金融负责人坦言,在各级政府及金融监管部门的监督和指导下,秉承“担当社会责任,做最好的消费金融公司”理念,中银消费金融肩负着行业的使命,致力于探索一条消费金融产品创新和践行普惠金融政策相结合、加强诚信教育和打造健康金融服务生态圈相结合、担当社会责任和建设社会信用体系相结合的创新发展之路,打造中银消费金融的“信用星”和“中国诚信好青年”大学生信用名片。


2017-09-14
践行公益担当企业社会责任 中银消费金融亮相纳斯达克大屏

2017年9月,中银消费金融有限公司亮相纽约时代广场,登上“世界第一屏”——美国纽约时代广场纳斯达克大屏幕。中银消费金融荣登“世界第一屏”不仅向世人展示了中国消费金融行业引领者“信用开启美好未来”的品牌追求和理念,更彰显了中银消费金融勇于担当社会责任、持续助力社会公益的“企业公民”形象,具有里程碑意义。

中银消费金融管理层介绍:“本次公司亮相纳斯达克大牌,是公益组织雷励中国给予中银消费金融长期、持续践行企业社会责任并取得斐然成绩的肯定和支持。作为企业社会公民,中银消费金融始终不忘初心,反哺社会,通过践行公益来实现企业社会责任,正是中银消费金融的守望所在。”

作为公司诚信教育的传统项目,中银消费金融自2012年首次牵手雷励公益组织开展“中银消费金融雷励远征”项目,加入到持续帮助中国青年诚信教育体系培育、帮助青少年成为“独立、自主、诚信”个体的公益行列中。多年来,中银消费金融共计派出20多名志愿者,用自己的青春汗水践行公益承诺,服务贫困地区,支持基础建设同时又注重人文关怀和金融扶贫;同时又开展“中银消费金融小天使活动”,为山区的留守老人和孩子送去暖心的关爱,给予更多人文关怀;支持员工成为志愿者,以独特企业文化为员工提供全面成长机会。

青少年成长、诚信文化培育、贫困儿童、医疗慈善、老人和留守儿童是中银消费金融公益项目的重要主题,除了支持“中银消费金融—雷励远征”项目外,中银消费金融也持续通过引导员工、客户、合作方和公众组织共同参加其他活动,包括 “一个鸡蛋的暴走”、“善行者”、四川“蓝天计划”、重庆服务敬老院等多项公益活动。

中银消费金融管理层表示:公益,是手与手相牵,心与心交流。立足公司新发展阶段,我们将携手更多公益机构,汇聚公益爱心,立志打造一个多方共同参与的公益生态圈,让参天大树变成爱心森林,助力社会健康、可持续发展。

中银消费金融:成立于2010年6月,是经中国银监会获准建立的全国首批消费金融公司之一,是中国银行的附属机构,也是上海第一家消费金融公司。总部设于上海,在全国27个省市自治区(含直辖市)设有一级区域中心,普惠金融服务遍及全国。

雷励中国:起源于雷励国际, 1978年由英国查尔斯王子发起,总部位于伦敦的国际青年教育型公益机构,是致力于青少年发展的教育型公益机构,也是全球的第21个雷励组织。雷励中国通过生态环保建设,社区发展建设与野外探索等三种活动形式,来提高年轻人的自信心,鼓励青少年走出舒适圈,训练其领导能力和团结精神,帮助他们学会承担责任,在服务中坚守诚信、收获成长。


2017-09-09
细分消费金融场景 构建普惠服务体系 中银消费金融联合新浪推出消费金融新产品

 2017年9月5日,在“首季外滩23号消费金融论坛暨新产品发布会”上,中银消费金融与新浪方面共同宣布对外发布“有借”和“有还”消费金融产品,双方将打通线上与线下场景,实现用户全方位连接,在深度融合中实现共赢。

 双方此次合作是贯彻落实国家推进普惠金融战略的重要举措。双方通过整合各自资源,在消费金融新产品开发、构建线上线下融合的普惠服务体系和金融科技探索方面达成深入合作,为广大客户提供便捷消费金融服务的同时,不断完善客户大数据内部征信体系,是对国家大力发展普惠金融战略的积极响应。

 中银消费金融总经理钟鼎礼、新浪副总裁刘运利出席发布仪式并作主旨演讲。来自普华永道、清华大学中国与世界经济研究中心的专家及业界公司领导受邀出席会议,共同展望互联网与消费金融跨界融合后带来的发展空间。

中银消费金融总经理钟鼎礼在主旨演讲中介绍了中银消费金融与新浪合作开发“有借有还”两款产品、提升客户服务体验的过程;立足产品特点和客户画像分析了新浪与中银消费的战略合作具有共同的客户基础;并从保护消费者权益、提供客户全生命周期金融服务的角度,指出开发小额、灵活、方便与热点消费场景紧密结合的微型新金融产品体现了场景金融和普惠金融的特质,不仅满足了消费升级新形势下消费者的小额消费资金需求,同时也是中银消费实施“中国诚信好青年”诚信教育项目,与新浪共同担当社会责任的体现,更是对国家大力发展普惠金融战略的积极响应。

新浪副总裁刘运利在主旨演讲中表示,近年来,国家消费金融行业发展迅猛,有数据预测到2019年,互联网消费金融交易规模将超过3万亿元。与此同时,我国消费信贷服务的人口覆盖率相对于发达国家还有较大的发展空间,以80、90后为代表的年轻人群超前消费意愿强烈,未来互联网消费金融将有长足发展。在新金融、新格局、新发展趋势下,新浪集团确立了发展消费金融的战略布局,本次与中银消费金融联手推出新产品正是落实战略的具体举措。未来将进一步通过双方优势的互补,提升普惠金融服务的消费者体验,带领整个互联网金融行业迈向新高度。

深入细分消费金融场景,推出普惠金融产品“有借”“有还”

在产品发布现场,双方共同宣布推出“有借”、“有还”产品并为客户做演示和分享客户画像。据了解,这是中银消费金融与新浪联合开发的首发两款普惠金融产品,也是继中银消费金融开拓教育培训、“房产后市场”、旅游、医疗美容、3C、婚庆六大消费场景后,结合场景消费新热点,布局“互联网消费+场景金融”的创新业务模式,为年轻群体为代表的线上客户提供小额普惠金融服务。

记者从现场获悉,在产品试验、孵化的试运行阶段,相关产品累计发放贷款近1亿元,近50万人递交了申请。其中,35岁以下客户占比达到87%,分布全国29个省份,证明互联网消费金融具有与生俱来的普惠特质。

特别指出的是,这两款产品采用了基于客户生命周期和大数据分析的客户关系营销方法以及金融科技和大数据双轮驱动的风控模型,是密集使用金融科技的典范。

在客户座谈部分,为推动培养中国诚信文化工作不断深入,从客户中寻找一批模范践行社会主义核心价值观的诚信好青年,中银消费金融还公布了公测客户“诚信好青年”名单,中银消费金融副总经理罗昇和新浪爱问科技总经理王欣同时为“诚信好青年”颁发了“青年守信荣誉”。

构建新型消费客户服务体系,打造普惠可持续发展模式

为打造双方可持续发展的合作模式,在这两款新产品之后,将继续依托中银消费金融基于金融科技风控为核心的整体金融服务能力和经验验证的行业最佳实践经验,结合新浪用户生态、数据积累和互联网场景优势,双方将进一步共同探索全流程全方位线上线下一体化客户服务体系。

产品发布同时,钟鼎礼和刘运利分别代表双方签署了全面合作协议。根据协议,双方将发挥各自优势,进一步强强联手,在技术、产品、研究、文化等领域全面深入合作,围绕普惠消费金融服务、数据风控模型、社会诚信文化宣导等主题、构建普惠消费金融产品与服务平台,形成可持续的业务创新模式,为客户提供更优质的普惠消费金融服务。

签约仪式后,双方进行了中银消费金融与新浪合作建设“互联网消费金融实验室”的揭牌,标志着双方在大数据风控平台建设方面迈出了实质性步伐。“互联网消费金融实验室”将致力推动并引领互联网消费金融产品的开发与创新。下一步,双方计划首先合作探索建立基于社交图谱的消费金融风控模型,构建金融产品创新开发的风控模型体系。

与会嘉宾普华永道合伙人郭誉清女士在主旨演讲中指出,消费金融行业的发展在当今的中国面临了巨大的机遇和诸多挑战。中银消费金融与新浪的深度战略合作意义深远,双方强强联合,不仅将充分发挥各自特长,实现资源互补,为中国消费金融与互联网跨界融合开创了“共享金融科技成果”经典模式,树立“消费金融+互联网金融”场景应用合作新标杆,并实现叠加、放大、增倍社会效应,为实现全社会普惠金融贡献更多价值。

在此次新品发布及客户座该会的同时,双方还联合举办了“首季外滩23号消费金融”论坛。论坛聚焦“普惠金融与消费者服务”主题,探索普惠金融理念下消费金融行业发展现状、趋势、挑战与创新模式。在圆桌论坛上,与会者围绕“消费金融和普惠金融关系”、“如何深化垂直场景消费金融”、“消费者权益保护”等方面话题展开研究和探讨,致力于打造消费金融行业产学研一体化多维思维智慧平台。

消费金融是有效触达、全方位为社会大众提供服务的金融体系,显著特点是小额、灵活、方便和服务广泛消费者的微型金融,集中体现了普惠金融的本质,是发展普惠金融的必然之路。随着我国经济步入新常态,供给侧结构性改革、新型城镇化战略与“三农”发展战略向纵深层次推进,带动国内的经济结构、产业结构、居民消费结构的调整和优化,必将涌现大量的新消费客群、新消费热点和新消费场景,再加上国家对消费金融的大力支持与人们借钱消费理念积极变化,普惠消费者的消费金融发展正当其时。人工智能和大数据等新金融科技也使得当前中国消费金融行业的基础设施发生了巨大变化。在这样的大背景下,作为消费金融历史发展的见证者和行业发展的推动者,中银消费金融将通过与新浪的战略合作,不断地在开拓消费金融细分场景的道路上深入探索,致力于为客户提供便捷、优质、普惠的金融服务和产品,落实国家普惠金融的惠民战略,积极践行“担当社会责任、做最好的消费金融公司、成为中国消费金融行业的引领者”的战略愿景。

2017-09-01
中银消费金融启动“金融知识进万家”宣传月活动


为进一步贯彻落实监管要求,提升社会公众防范风险和正确使用金融产品服务的意识,中银消费金融响应银行业监管部门号召,2017年9月1日起,组织全国各区域中心开展覆盖全辖的、形式多样的“金融知识进万家”宣传服务月活动。

本次宣传活动以“正确使用金融服务,依法维护自身权益”为主题。主要内容包括如何辨别正规金融服务产品;宣传正规借贷服务,远离违法违规信贷产品;维护个人信息安全,防范电信网络诈骗等。

高度重视,认真组织。为全面推进金融知识宣传和教育,提升广大人民群众,尤其是公众维护自身资金和信息安全的意识和能力,展示公司保护消费者合法权益的承诺和信心,公司成立活动领导小组,负责本次活动的统一部署、组织、协调工作。领导小组将各部门、各区域中心纳入到活动体系,通过自媒体、宣传物料发放、设立专区等方式多元化、多层次的开展宣传活动。活动开展前,公司组织各部门、各中心进行专项培训,认真学习,落实好配合及执行工作,确保宣传月活动有效开展。

形式多样,渠道多元。为确保活动开展有特色有成效,中银消费金融根据公司业务发展的实际,开展多种形式的宣传活动。一、金融知识进社区。公司鼓励全国各区域中心携手合作机构,结合当地业务实际,走上街头,走进社区,积极开展多元化的金融知识宣传服务工作;二、响应监管号召,走进校园。中银消费金融作为持牌消费金公司,践行社会责任,选择合作高校,共同开展金融主题宣传活动。多一份金融了解,少一份消费风险,提升在校学生的金融风险防范能力。三、自媒体宣传。活动期间,中银消费金融将通过官方微博、微信形式推送金融诚信知识、个人信息安全知识等信息。四、发挥全国区域中心网点点多面广的优势,通过设立专区、发放宣传单页等形式在营业网点等场所向公众普及宣传金融知识。

通过与客户近距离的接触,将进一步了解到客户对消费金融服务真实的需求,有助于中银消费金融提高服务质量,提升社会的诚信水平,增强消费者信心。中银消费金融高度重视金融消费者权益保护工作,始终以普及金融知识宣传教育、维护消费者合法权益为己任,积极落实监管机构要求,履行消费者教育服务的社会责任。

2017-08-28
中银消费金融举办国际银团贷款会议,开创消费金融行业融资新模式


8月24日上午,中银消费金融有限公司(简称“中银消费金融”)首单国际银团贷款推介会在上海顺利召开。这是中银消费金融发起的首单银团贷款业务,也是消费金融行业首单国际银团贷款项目,标志着中国消费金融行业开创了银团式国际化融资新模式,具有里程碑意义。推介会由中银消费金融及委任牵头及薄记行中国信托商业银行股份有限公司上海分行(简称“中国信托”)主办,来自海内外22家国际银行近40名机构代表参会。中银消费金融总经理钟鼎礼、首席财务官周钧明,中国信托上海分行行长罗森荣、总行企业融资部副总经理李静婷女士等双方主要领导出席会议并致辞。

中银消费金融总经理钟鼎礼在会议上表示,“作为国内首批持牌消费金融公司,公司持续稳健卓行和不断开拓探索,取得了不俗业绩和可验证的行业最佳实践,创造了众多行业第一,今天我很高兴与各位知名银行机构共同见证消费金融行业首单银团贷款项目的诞生。本次国际银团会议的顺利召开标志着中银消费金融将携手国际银行机构,共同开创消费金融资金筹措新模式。”

中银消费金融总经理钟鼎礼

他同时强调,“多融资是当前消费金融行业的重要发展趋势,同时也对消费金融公司风控管理能力提出了更高要求。为此,中银消费金融一方面高度重视拓宽多元化融资渠道相关工作,另一方面将持续提升公司在识别风险、把握风险、处置风险和全流程防控风险的掌控能力,有效运用科技和数据双轮驱动的创新力,持续加强合规经营能力,完善风险约束机制与合作共赢机制,提升企业持续发展和不断创造价值的能力。”

中国信托上海分行行长罗森荣代表委任牵头行欢迎与会各银行代表。他表示,“我们很荣幸,能获得消费金融行业翘楚中银消费金融的委任,举办中国消费金融行业第一个国际银团贷款项目,开创了中国消费金融行业又一创举,具有特殊意义。相信在我们共同努力之下,此次银团一定会顺利进行,获得超额认购,为国内消费金融行业发展增加新动力。”

 会议期间,中银消费金融资金财务部高级经理陈全就首单国际银团贷款项目专题进行了介绍,分享了公司基本情况、历史沿革,业务模式、风控管理以及拓宽资金渠道的丰富经验,得到与会银行的高度认可。随后,与会机构代表就中银消费金融如何保持持续爆发性增长、产品结构与策略、互联网风险控制、公司战略规划等问题提问。记者了解到,各与会外资金融机构现场踊跃参与意向认购,本次国际银团贷款金额将超预期认购。

上半年经济数据显示,消费金融对经济增长贡献达到63.4%,消费对经济增长拉动效益日增,已成为国内外资本万众瞩目的焦点。《2016中国消费金融行业报告》显示,庞大的市场前景吸引了包括银行系、电商系、产业系等众多公司入局,纷争消费金融市场。业内人士认为,面对行业快速发展和激烈竞争,资金、风控、场景作为消费金融行业持续发展三大核心要素一直备受企业关注。其中,资金决定业务规模,能否构建多元资金渠道、降低资金成本,将是消费金融公司的核心竞争力之一。 

据悉,作为消费金融行业翘首,近年来中银消费金融持续在资金筹措渠道创新上发力,围绕“财务、协同、品牌、社会责任”四个战略价值支柱,多举措拓宽企业融资渠道、降低筹资成本,助力普惠金融业务发展。目前已打通同业拆借、资产证券化(简称ABS)、发行金融债券等多元融资平台,自2016年在消费金融业内发行首单ABS产品,中银消费金融已累计成功发行三次ABS规模近57亿元。

业内人士表示,作为消费金融行业创新发展的代表性企业,中银消费金融首单国际银团业务是行业资金筹措体系下的业务创新示范,通过国际银团贷款助力消费金融创新模式,将有效吸引更多外资金融机构参与此项业务并加入到服务中国实体经济、促进国家经济转型、助力普惠金融服务的队列中,更加丰富消费金融行业的资金筹措体系,更有效加速行业探索不同融资方式的步伐。

银团贷款又称为辛迪加贷款(Syndicated Loan),是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头,多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团(Banking Group)采用同一贷款协议,按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。

2017-08-23
实现企业社会责任贡献价值,我们始终在践行

——2017中银消费金融雷励贵州远征开幕

作为国内首批持牌消费金融公司之一、中国银行的附属公司,中银消费金融在不断延展业务地图的同时,也在不断扩大自己的公益版图。2017年,中银消费金融总经理钟鼎礼提出全力践行“财务、协同、品牌、社会责任”四大价值支柱的战略发展方向,更是从公司战略层面肯定了担当企业社会责任的意义和价值。

为更好的实现企业社会责任贡献,2017年中银消费金融雷励远征全新出发,汇聚有志青年,服务贵州贫困山区,开启一场脱胎换骨式的磨炼。

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2017中银消费金融雷励贵州远征开幕

7月26日上午9点,身着远征白T恤的队员们齐聚在雷励贵州大本营的小广场上,中银消费金融雷励贵州远征开幕式准时开始。

贞丰县教育局副局长蒲杰先生和册亨县副县长方华先生先后为远征开幕式致辞。随后,中银消费金融代表王忻燕致辞:“中银消费金融和雷励合作的六年时间,彼此成为了很好的合作伙伴。在中银消费金融的四个战略价值中,有两项“品牌价值”和“企业社会责任贡献价值”就是今天我们正在做的事情。在公益道路上,我们始终脚踏实地践行企业社会责任,除了支持远征关注青少年成长,还在信用文化培育、精准扶贫、贫困儿童、老人及留守儿童、医疗慈善等领域持续地贡献着自己的力量。我们希望和雷励一起,通过持之以恒的努力帮助到更多的人。”

今年已是中银消费金融携手雷励的第六年。对于中银消费金融来说,“担当社会责任”不是一句口号,而是一步一个脚印的实践和付出。在支持雷励的六年里,我们始终不忘初心,通过远征帮助青少年成为“独立、自主、诚信”的个体;服务贫困社区,支持基础建设的同时注重人文关怀及金融扶贫;身体力行,支持公司员工成为志愿者、义工,以独特的企业文化为员工提供全面成长的机会。在一个公益项目中包含公司对青年成长、员工支持、信用教育、精准扶贫等多方面的重视,实现企业社会责任贡献价值,我们始终在践行。

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2017中银消费金融小天使活动启动


秉承“信用开启美好未来”理念,肩负着对行业的使命感,中银消费金融除了致力于为客户提供专业、卓越的消费金融需求解决方案,还义无反顾地担当着建设社会信用文化体系的重任,在信用文化培育上持续投入,精耕细作,不断探索新形式新方向。

2016年,中银消费金融小天使活动以 “诚信”为主题,全体雷励义工及队员首次通过在当地社区和校园开展“诚信小课堂”的形式,加深了青年队员及义工对诚信的重视和认知,志愿者们也通过讲诚信故事,演绎诚信主题情景剧等形式,为孩子们及村民建立正确的诚信理念。

2017年中银消费金融小天使活动全新升级——结合诚信教育普惠体系的拓展,进行乡村诚信知识普及和精准扶贫调研。我们希望通过这样的形式,一方面践行独立、自强、诚信的价值观和企业社会责任,进一步传递信用文化,宣扬契约精神;同时发挥企业专长,了解当地经济状况及金融扶贫的需求;另一方面为当地介绍母行精准扶贫平台“公益中国”的相关情况和运营模式,对当地开展精准扶贫提供平台撮合。

7月25日下午,公司代表和雷励培训师一起为远征队员们开展2017小天使活动培训。王忻燕老师为队员们介绍了中银消费金融以及今年的小天使活动的初衷及目标,接着培训师从调研背景、方法、思路等角度为队员们开展讲解和指导,并进行答疑。队员们都非常重视此次的调研活动,不断低头记录或举手提问。每个人都想把此次调研完成好,不只是因为这是远征的一个重要部分,更是因为此次调研对当地社区有着非凡意义。

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精准扶贫项目研讨

2017年,中国银行基于使命担当、对公益事业发展的认识以及电子商务发展现状,融和公益理念、市场力量、商业模式,利用互联网技术,开发了“公益中行”精准扶贫平台,定点扶持陕西咸阳永寿、长武、旬邑、淳化四县脱贫。并逐步将平台升级为“公益中国”,携手更多伙伴履行社会责任,推动公益活动开展,助力国家打赢脱贫攻坚战。

作为母行“公益中国”精准扶贫平台的延伸,中银消费金融本次贵州行的一个重要任务便是和雷励中国、贞丰县及册亨县一起开展精准扶贫项目研讨,介绍“公益中国”扶贫模式,提供平台撮合资源。

7月26日,中银消费金融代表与贞丰县、册亨县相关领导,及雷励中国同仁齐聚雷励大本营会议室,开展扶贫项目研讨。中银消费金融王忻燕重点介绍了中国银行公益扶贫平台“公益中国”,及其精准扶贫“北四县”的案例,并表达了希望与雷励及县政府共同探讨扶贫助信最优方案,帮扶当地发展的愿望。随后,册亨县及贞丰县的领导代表先后介绍了两县各方面的发展概况,并表示希望雷励和中银消费金融走访两个县进行实地考察,为当地扶贫工作出谋划策。

本次研讨会的开展,了解了两个贫困县的基本情况,确定了三方的合作意愿。作为百年中行“公益中国”扶贫共享平台延伸,中银消费金融将继续跟进精准扶贫项目调研、积极撮合,通过区域中心进一步将产品、金融服务、扶贫平台等资源引入,以期为两个县城提供切实的扶贫助力。

企业来源于社会,当回馈于社会。中银消费金融在自身不断发展的同时,始终饮水思源,在企业社会责任贡献价值的战略引领下,围绕青少年成长、诚信文化培育、贫困儿童、医疗慈善、老人和留守儿童五大社会责任项目,持续投入,深耕细作。本次贵州行,不论是关爱青少年成长的雷励远征,培育信用文化的金融诚信知识普及和乡村诚信调研,还是精准扶贫项目研讨、下一步金融产品定制、金融服务助力,都是中银消费金融实现社会责任价值道路上深深浅浅的脚印。在未来,我们将不忘初心,朝着“担当社会责任,做最好的消费金融公司”的愿景砥砺前行。


2017-08-23
智库访谈-创新与合规是一个硬币的两个方面

—— 来源:搜狐财经

消费金融行业的创新与合规是一个硬币的两个方面,是创新带来的价值和跨越边界可能损失的平衡与最大公约数。”日前,中银消费金融有限公司总经理钟鼎礼在“中国消费金融创新与合规研讨会暨消费金融40人智库成立大会”上表示,“这个帕累托最优解的关键在于以双边市场的经济学定义和风险计量模型为基础打造以消费金融公司围绕消费场景为核心的创新价值平台和信用创造平台,这两个平台紧密联系相辅相成相互作用。”

据新华网报道,7月14日,由清华大学中国与世界经济研究中心主办的“中国消费金融创新与合规研讨会暨消费金融40人智库成立大会”在京举行。来自政府监管部门、消费金融领域的有关学者、以及各大消费金融公司的负责人参加了此次会议。

与会者一致认为,防范金融风险是近年消费金融行业工作的一个重要主题。消费金融创新必须要符合监管要求,合规是创新的前提;创新绝不是监管套利的马甲和市场炒作的题材。消费金融行业不仅要关注产品和业务模式的创新,更要关注服务的创新,以增强消费金融健康发展的活动和动力

中国消费金融40人智库论坛发起人、清华大学中国与世界经济研究中心研究员王红领教授认为,在消费金融的合规与监管方面,消费金融企业应当严格按照现代市场规则去进行监管,保持信息透明和公开。据报道,论坛现场,清华大学中国与世界经济研究中心研究主管厉克奥博介绍了今年消费信贷市场研究报告的进展情况。中国消费金融40人智库论坛秘书长冯兴科主持了此次会议。

作为中国消费金融高端智库平台,中国消费金融40人智库大会成功举办引起了业界普遍关注,反响热烈。近年来,中国消费金融行业在政策指引下继续打开发展空间,消费信贷总量已呈赶超欧美态势。艾瑞咨询预测,未来几年中国消费信贷将维持20%左右的复合增长率,2019年将达到37.4万亿元,整个消费金融行业迸发夺目光彩,同时挑战和风险也均已显现,2017年将是消费金融进入回归理性和严格监管的关键年。

那么,当前中国消费金融行业具有什么特点,未来的发展趋势是什么?消费金融行业创新可以从何处发力及布局?消费金融行业应如何看待创新与合规?会后,就以上话题,《贸易金融》杂志专访了“中国消费金融40人智库”主要成员暨中银消费金融总经理钟鼎礼,下面为访谈实录。

 访谈实录 

记者:

7月14日,监管层在全国金融会议工作会议提出金融工作四大原则:回归本源、结构优化、强化监管和市场导向;三项任务:服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革。同时提出“金融活经济活,金融稳经济稳”的顶层设计。这些政策措施出台表明了监管层对于金融行业合规性的重视,在此背景下,我国消费金融企业应如何看待?

钟鼎礼:

• 习近平总书记的重要讲话是对消费金融行业发展的重要指引

近期,习近平总书记先后在多个重要场合对我国金融领域的改革发展发表了重要讲话,在深化金融领域改革、推动金融功能创新、防范金融活动风险等方面作出了一系列重要论述,防范金融风险和强化监管将成为未来一段时期金融领域的主旋律和基调。围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”这三大任务,我们将以习总书记要求为指引,从以下三个方面推动合规发展:

一是主动依法合规地发展,严格落实包括“3+3+4”专项整治在内的各项监管要求,加大资产质量管控和风险防范力度,确保安全发展。二是坚守消费金融服务消费者的要求,积极服务实体经济发展。三是作为持牌国有消费金融机构,按照“党建引领与公司治理双轮驱动”的思路持续加强党的领导,担当社会责任,积极落实普惠金融和惠民战略。

要深化消费金融领域的改革,我们就必须更加关注行业的发展特点。近年来,中国消费金融行业在政策指引下打开发展空间,行业处于爆发式增长时期,让我们领略了消费金融创新带来的巨大潜力。伴随行业规模大踏步迈入万亿级别,一些负面事件也在冲击着行业发展。系列监管政策出台表明2017年将是消费金融进入回归理性和严格监管的关键年,在行业调整发展阶段,我们需要更加深入地思考消费金融的本质是什么?行业创新的目的和边界是什么?

• 消费金融行业的创新与合规是一个硬币的两个方面

消费金融行业的创新与合规是一个硬币的两个方面,消费金融行业的创新与合规是一个硬币的两个方面,是创新带来的价值和跨越边界可能损失的平衡与最大公约数。这个帕累托最优解的关键在于以双边市场的经济学定义和风险计量模型为基础打造以消费金融公司围绕消费场景为核心的创新价值平台和信用创造平台,这两个平台紧密联系相辅相成相互作用。因此,对消费金融行业持续发展而言,内控合规是管理的核心、更是核心的管理。

记者:

我国消费金融行业发展目前呈现出什么样的特点?

钟鼎礼:

• 中国消费金融行业正处于爆发式增长时期

一方面,中国消费金融行业正处于爆发式增长时期,特别是线上互联网金融的爆发式增长,让我们领略了消费金融创新带来的巨大潜力:更细化的产品设计、更丰富的场景应用实践了国家的普惠金融战略;更先进的生物识别、人工智能等在线高科技应用提升了客户体验;更广泛的客户引流渠道、资金对接和业务拓展模式,直接扩大了消费金融企业的营收规模。消费金融凭借小特灵特点,在支持实体消费、拉动内需、配合供给侧改革、对经济转型升级的支持发挥了积极作用,与商业银行错位、差异、补充和协同作用。

• 消费金融创新的不当运用给行业和消费者带来了负面冲击,需正面引领

另一方面,我们也要清醒地看到消费金融创新的不当运用给消费者和行业自身都带来了严重的负面冲击:黑色产业链、内外勾结的欺诈骗贷、客群错位的校园裸贷、有违道德底线的暴力催收等行业乱象也不断发生。为此,监管层适时开展了“3+3+4”专项整治,有效遏制了业内种种不良迹象的蔓延势头。

作为中国首批消费金融公司之一,中银消费金融肩负着担当行业引领者的责任,积极响应监管要求,深入开展专项整治,加强合规风控,履行一家持牌正规军应尽的行业责任和社会责任,推动消费金融事业不断进步,为中国经济的持续健康发展做出积极努力和贡献。

记者:

我国消费金融行业发展又会呈现什么样的趋势?

钟鼎礼:

• 伴随国家普惠金融战略应运而生行业发展新趋势

随着国家普惠金融战略持续推进,消费金融行业内生实力不断增强,行业发展呈现新的活力,也给行业带来了机遇和挑战。目前,消费金融行业发展主要呈现以下十大趋势:新零售推动消费金融升级创新;居民消费观念转变带动消费金融发展;人工智能推动消费金融向智能化发展;大数据全面渗透消费金融行业;区块链技术重塑消费金融;多方力量逐鹿消费金融行业;场景化是未来消费金融发展的必然趋势;混业协同发展成为消费金融发展新型商业模式;规范征信成为消费金融行业的常态;监管科技(Regtech)应对金融科技(Fintech)的新时代。

• 新兴技术将同时为监管机构和金融机构服务

随着金融科技(Fintech)技术的不断发展,监管科技(Regtech)的概念也被更多地在监管领域提出,金融科技和监管科技,更像是一种矛与盾的关系,会成为一种金融运行的新常态。

监管科技主要是指利用新兴技术帮助金融机构核查其是否符合监管政策、遵守相关监管制度。在如今产品高速迭代创新的条件下,监管科技的运用将会更有效地帮助消费金融公司核查自身的合规性。中国人民银行金融研究所所长孙国峰曾公开表示,未来新兴技术将同时服务于监管机构和金融机构,监管科技与金融科技将共融发展。

记者:

面对市场态势和行业趋势,能否分享您对消费金融行业创新和合规的见解?

钟鼎礼:

• 消费金融的创新要符合监管要求,合规是创新的前提

行业创新和合规作为一个硬币的两个方面,是企业发展的核心竞争力,如何辩证统一地结合创新和合规,需要管理者深度思考。

• 创新和合规是相辅相成、相互促进的良性互动关系

反思消费金融创新带来的利弊,我们认为创新本身应该是客观的、中性的,消费金融企业作为信用平台,宜疏不宜堵、宜治不宜乱。要处理好短期利益和长远发展的关系,通过合规地创新和创新的合规来保证信用平台的风险可控、合规可验、损失可算、发展可持续。我们深信:正是创新与合规是对立统一才推动了消费金融行业的蓬勃发展。所以,创新与风控合规两者之间不仅不是相互排斥的对立关系,而是相辅相成、相互促进的良性互动关系。正是创新与合规是对立统一才推动了消费金融行业的蓬勃发展。

记者:

作为国内最早首批持牌消费金融公司之一,结合监管思路和指导原则,能否给行业发展提供一些新思路?

钟鼎礼:

• 场景金融是消费金融行业创新与合规发展的基石

我们认为以消费金融企业为核心的双边市场是消费金融行业创新与合规发展的基石,这一基石的核心要义是消费的场景,我们把它定义为场景消费金融。

• 以“场景+消费金融”为核心的价值创造是消费金融行业持续发展的不竭动力

作为对传统商业银行业态的重要补充,消费金融行业本身就是我国金融改革的重要创新实践,具有与生俱来的创新基因和市场活力。没有创新就没有消费金融行业的今天和未来。在互联网和信息技术革命推动下,金融业架构中的“底层物质”正在发生深刻变化。移动化、云计算、大数据等大趋势引发传统消费金融行业“基因突变”。通过优化资源配置、植入消费场景与技术创新融合,催生出模式多样、风控不一的新的消费金融生态。

• 消费金融企业应当打造集合多种跨界要素创新组合为一体化服务的消费者金融信用价值平台

通过商业模式的创新、产品的创新、资金筹集方式的创新、风控模型的不断迭代创新、服务流程和客户体验的创新、基于金融新科技运用和经验与数据驱动的消费金融组合创新等,为消费者和商户创造更持久、更完美的信用体验从而实现自身的财务价值和品牌价值,并由此推进民生服务和普惠金融。

记者:

在消费金融创新方面,中银消费金融的着力点在哪里,有哪些新布局?

钟鼎礼:

纵观行业创新与实践,我们建议多从以下几个角度切入创新:

• 线下+全线上+O2O 三线融合创新的轻量化新型消费金融发展模式

消费金融的商业模式主要包括以线上为主、线上线下结合、以线下为主的三种模式,围绕教育培训、“房产后市场”、旅游、医疗美容、3C、婚庆等六大场景和消费热点,中银消费金融开创了一种全方位,在业内率先构建了线下+全线上+O2O的三线融合场景发展体系。

从2013年起,公司通过IT基础升级,在业内首创授信决策系统化、审批处理自动化的 “信贷工厂”模式,并在2017年运用最新的人工智能技术等金融科技手段,不断提升业务审批效率和客户体验,开创独有的轻资产、轻投入、轻人力的轻量化新型消费金融发展模式。

• 打造“新易贷信用贷款、商户专享贷”、互联网贷款”三大产品体系

我们结合各方股东优势,贴近新一代消费群体需求,打造了以方便消费者需求的“新易贷信用贷款”、商户联合为主的“新易贷商户专享贷”、互联网方式授信的“新易贷互联网贷款”三大产品体系。同时对场景化消费金融产品不断深化迭代创新。

• 3A资金筹集方式创新,打通多渠道融资平台

资金筹集方式创新方面,中银消费金融已打通同业拆借、资产证券化、发行金融债券等多融资渠道。除了采用接受股东存款、通过同业拆借等传统方式筹集资金,还通过发行ABS的方式募集资金(2016年1月中银消费金融于行业内首次发行ABS产品,截止目前,公司已累计成功发行三次ABS规模近57亿元)。同时我们也在积极探索对接国内外金融机构,就类似黄金租赁等的融资方式进行研究。

• 数据驱动和科技驱动的双轮驱动独有风控体系

我们有机融合了监管机构三道防线的风控合规标准体系、传统银行个金业务高安全系数的风控体系和我司经过经济与行业周期检验的客户大数据,打造了独有的风控技术模型,并通过基于SPC过程的数据分析,将风控手段与客户服务保障有效衔接,建立覆盖起贷前、贷中、贷后的风控闭环。

• 立足行业最佳实践打造独有的产研体系

随着金融科技的日新月异,在注重工作实绩的同时,我们还注意将最佳行业实践与专业理论研究相结合,打造独有的产研体系。目前我司通过与北京大数据研究院共建新金融研究院大数据实验室,加大对移动互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等金融科技关键技术和前沿课题的研究力度,不断推动经验和数据驱动的消费金融组合创新。

中国消费金融40人智库论坛是一家非官方、非营利性的专业化特色智库,由中国知名学者李稻葵、王红领和业界专家共同发起,专注于消费金融领域的政策研究。论坛将由40位消费金融精锐作为正式个人论坛成员组成。其宗旨是:以前瞻视野和探索精神,致力于夯实消费金融学术基础,研究消费金融领域前沿课题,推动消费金融业改革与发展。截至目前,中国消费金融40人智库论坛的专家学者们已连续两年开展相关消费金融研究工作,并连续两年发布消费金融年度研究报告,举办了两届中国消费金融高层论坛。


2017-08-11
强强联合,中银消费金融与中国银联携手推进场景消费金融深度融合

2017年8月7日,中银消费金融与中国银联在上海签署合作协议,双方将在产品创新、大数据风控、场景金融、数据挖掘和民生普惠金融服务等领域深度合作,通过全方位、深层次、宽领域的战略合作,携手打造民生普惠场景消费金融平台。

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中银消费金融将整合基于金融科技风控为核心的能力以及聚合中银、百联、红杉等股东多元化资源,结合中国银联强大民生项目优势及场景特长,共同探索场景金融全流程全链条、共赢开放、切合消费实体金融服务的新型场景消费金融领域的深度融合,在防范金融风险、探索民生普惠金融改革的同时,助推消费金融服务通过线上线下更好更快更高效地服务消费实体经济。双方将率先在产品创新上发力,在全国范围内共同推动以“中银好钱包”项目为代表的消费金融创新产品落地,实现细分消费场景逐一突破。此外,依托大数据征信和金融科技驱动,双方将围绕教育培训、“房产后市场”、旅游、医疗美容、3C、婚庆等六大场景开展深度结合,为消费者提供“消费金融管家”一站式服务体验。

中银消费金融:线下+全线上+O2O 三线融合创新场景消费金融

中银消费金融有关人士表示,此次战略合作协议的签署将对中国消费金融和场景市场产生深远而重大的影响,双方强强联手,可实现优势资源有效整合、互利共赢,为行业的商业模式开辟了新思路。事实上,中银消费金融高度重视场景建设,在业内率先构建了线下+全线上+O2O的三线融合场景发展体系和“A+B+C”营销联动服务模式,以六大消费热点为重点,不断探索新领域、新模式,并与业界重量级企业深化合作,开创独有的轻资产、轻投入、轻人力的轻量化新型消费金融发展模式,积极应对场景金融变革与互联科技变化,为公司的新一代转型升级夯实基础。

中国银联:深化市场转型,强化场景建设

中国银联有关人士表示,为顺应市场开放与金融科技对支付产业带来的深层次变革,中国银联优化调整管理矩阵,深化市场转型,加速公司“二次创业”。仅重新整合后金融与民生事业部,在金融、民生和交通三大工作领域,就深度研发推广行业解决方案与产品,强化各种场景建设,探索新型合作模式和商业模式,持续提升支付效率和改进持卡人体验等均有相当亮丽表现。此次合作将对提升银联在消费信贷领域的体验、粘性及价值产生重要而深远的影响。

消费金融:行业洗牌重塑 新趋势造就新金融

业内专家表示,近年来,互联网+、大数据、金融科技从产品创新、客户服务、业务流程、风控体系及合作模式等各方面重塑消费金融,促成新消费金融时代的到来。此次中银消费金融和中国银联的战略合作,不仅充分显现了双方在新型商业模式上拥有同样的战略眼光和市场研判,并为以互联网保险、第三方支付、征信、消费金融公司、银行、PE等为代表的行业协同参与者打造更为宽广的“消费产业链+消费金融”服务领域树立了合作的典范。

中银消费金融是国内首批成立的持牌消费金融公司,中国银行的附属公司,国内消费金融行业的引领者。经过多年发展和积淀,中银消费金融在在战略管理、风险控制、产品创新、业务发展、渠道建设及企业文化等方面开展了一系列卓有成效的工作,形成了一系列消费金融行业最佳实践案例。

中国银联是经国务院同意,中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织,成立于2002年3月。中国银联一直致力于成为具有全球影响力的开放式、平台型综合支付服务商,致力于为银联卡持卡人提供更加高效、便捷、安全的转接清算服务。

2017-08-11
中银消费金融斩获“2017消费金融卓越贡献奖”,持续深耕六大场景和消费新热点

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日前,备受关注的“2017决策者·场景金融科技峰会”暨颁奖典礼在北京盛大落幕。峰会邀请了来自政府、协会、银行、消费金融公司、互金、支付平台等100多家机构的资深人士,聚焦场景和科技两大主题,专注不同领域洞察和灼见,开启了一场思考和探索行业未来发展的饕餮盛宴。消费金融行业领军企业中银消费金融受邀参加峰会,并凭借在消费金融行业的卓越成绩和贡献,斩获“消费金融卓越贡献奖”。

在万物互联的今天,伴随信息的分散化和碎片化,人口红利和流量红利逐渐退潮,商业竞争转移到互联网框架下围绕客户体验展开的应用场景化战争。能否应用“场景金融+金融科技”的思维模式去定义和思考行业发展将成为金融企业能否持续稳健发展的重要因素。为此,峰会围绕场景金融、互联网科技、大数据风控等热词展开了深入讨论,就ABS、ABN和VR等新模式与新技术在场景金融领域的应用,多方位解读传统金融和新金融、线上和线下交易、场景和科技融合的现在与未来,旨在引领行业主动变革迎接挑战,把握机会创新求变,实现可持续发展。

此外,峰会揭晓了场景金融杰出贡献奖、金融科技杰出贡献奖及消费金融卓越贡献奖等众多奖项。中银消费金融不负众望,再次在权威媒体、业内专家、科技精英们的共同见证下获得殊荣。据介绍,所有奖项的入围企业均需经网络评选、专家评审及媒体内审等环节,秉承公平公开公正原则最终评选出具有杰出贡献和卓越表现的标杆企业。

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自2010年获得首批试点消费金融牌照以来,中银消费金融经过多年持续稳健发展持续领跑行业。事实上,“基于对“场景+科技”的深度理解思考,中银消费金融深入融合场景业态和消费生态,成立场景金融事业部,通过开创独有的轻资产、轻投入、轻人力的轻量化创新发展模式,积极应对场景金融变革与互联科技变化,打造中银消费金融普惠金融服务社会大众的消费金融平台。”中银消费总经理钟鼎礼接受采访时说。

在此战略部署下,2017年在公司管理团队的带领下,作为业内唯一一家融合国有重要银行、商业零售蓝筹、产业资本和战略股权投资基金等众多优势股东资源为一体的专业消费金融公司,中银消费金融通过不断加强与融合和股东单位的战略协同和业务协同,独创了线下+线上+O2O的三线融合的展业模式和“B+C”营销联动服务模式,以六大消费热点和传统场景业态为重点,形成线上线下“金融+生活”的多维度场景消费金融,客户群快速增长。

场景价值的创造更多倚靠产品的快速迭代和发展,源于服务质量和效能的提升。近年来在产品创新和服务升级方面,中银消费金融也做足了功夫。一方面,围绕教育培训、“房产后市场”、旅游、医疗美容、3C、婚庆等消费场景和服务消费、信息消费等消费新热点,中银消费金融积极拓展消费场景,提高场景生态内Inside能力和Plus方式,通过逾千家合作商户及网点,提供客户“小额分散”的金融产品,有效提高了中低收入者的消费能力。另一方面,中银消费金融还积极提升客户服务体系,包括启用全新95137热线电话、改版公司官网官微、打造一站式“信贷工厂”服务平台,致力于用技术创新推动服务升级,用严密风控保障服务质量,给消费者提供高效、安全、优质的服务和体验。

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除此之外,中银消费金融还担当了探索场景消费金融和建设中国青年新一代信用文化体系的重任,为构建规范有序的年轻一代信用消费体系,公司最近推陈出新“信用启航2.0版”金融产品,从多角度完善诠释“场景金融+金融科技+普惠金融”的发展路径。

以“场景+科技”相结合的创新模式为基石,经过持续深化消费场景布局,截至目前,中银消费金融业务触角已从上海延伸至全国,覆盖全国27个省市自治区(直辖市),合作商户及网点逾千家,已为数百万客户提供普惠金融服务。2017年中银消费金融将紧扣消费场景和消费新热点,运用先发优势、规模效应和风控能力三大核心竞争力,赢战消费金融蓝海。

2017-08-09
中银消费金融关注九寨,为灾区人民祈福

8月8日21时19分,四川省九寨沟县(北纬33.20度,东经103.82度)发生7.0级地震,震源深度20千米。截至目前,根据最新统计,共有19人死亡,247人受伤。国务院抗震救灾指挥部立刻启动国家II级地震应急响应。

灾情牵动人心,获知消息后,中银消费金融时刻关注四川省九寨县的灾情和救援情况。考虑到灾区及其他相关用户可能出现无法正常还款的情况,中银消费金融立刻出台以下灾区紧急便民关爱措施:

• 针对受灾地区新易贷微贷款借款用户,实施本期还款时间无条件延长30天,并免除一个月内逾期费;后续客户优惠视赈灾情况确定。

• 即日起一个月内,受灾地区新易贷微贷款用户若申请新借款,即免除1期利息。

地震发生后,中银消费金融管理层高度重视,统一安排部署,成立总经理办 公室、财务部、运营服务部、IT部分以及业务部门组成的工作小组,明确工作分工,立刻启动紧急应对措施,保证及时应对灾区人民的燃眉之急;此外,公司还积极联络当地的公益机构,以各种方式积极参加到慈善机构的灾区灾后重建相关工作中,给予人道主义帮助和关怀。

一方有难,八方支援。传承百年中行担当社会责任的基因,承载践行普惠金 融、服务社会大众的使命和初心,秉承“担当社会责任,做最好的消费金融公司”的理念,中银消费金融积极响应国家号召,希望以自己绵薄之力,帮助灾区人民,同时也希望能号召更多企业和个人加入到帮助灾区的队伍。汇集多方力量,守望相助,让我们用自己的力量为灾区人民祈福,为九寨加油,伸出援手,为灾区人民送出一份温暖和温情。

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2017-07-31
“四大价值”战略引领中银消费金融谱写发展新篇章

—— 来源:新闻晨报

多重红利,发展可期

种种迹象表明,中国消费金融行业的黄金发展期正伴随着国家政策红利不断释放、居民收入持续增长、消费观念转变、金融科技驱动等多重利好叠加,正朝我们走来。2016年,央行和银监会联合印发《关于加大对消费金融领域加大支持的指导意见》,提出系列支持消费金融行业发展的政策措施,这是继李克强总理在2016年初《政府工作报告》中提出“在全国开展消费金融公司试点,鼓励金融机构创新消费信贷产品。”观点后,监管部门再次对我国消费金融发展进行全面部署,出台行业发展利好措施,释放出巨大改革和政策红利,为中国消费金融发展铺设了高速路。

清华大学与世界经济研究中心联合发布的《2016中国消费信贷市场研究报告》 显示,同比2010年,中国消费信贷交易规模增长约167%,5年间年均增长超30%。专家保守估计,2020年中国消费金融市场规模将突破5000亿,中国消费金融产业未来增长潜力十足。

消费金融行业的巨大蓝海市场,吸引众多机构竞相涌入,资料显示,截至2016年底,已有23家企业拿到消费金融牌照,银行系、电商系、产业系加速布局,共谋消费金融市场万亿蛋糕。

全新战略,引领起航

伴随市场竞争进入白热化,消费金融市场蓝海变红海,经过前期各路机构跑马圈地后,行业进入转型发展阶段,排位格局初显。作为国内首批四大持牌公司之一、中国银行的附属公司,凭借对行业的突出成绩和卓越贡献,中银消费金融俨然成为行业引领者。中银消费金融经过多年的稳健卓行和开拓探索,业务触角已从上海延伸至全国,覆盖全国27个省市自治区(直辖市),合作商户及网点逾千家。

近日,由新闻晨报发起的第二届“年度消费金融品牌评选”活动中,中银消费金融凭借领先卓越的管理、优质的服务和口碑,一举荣获“2017年度消费金融公司品牌”奖项。“这份荣誉代表了社会各界对中银消费金融过往成绩的认可和不懈努力的褒奖,但并不意味我们可以满足现状、止步不前。我们时刻准备好应对市场竞争带来的更大挑战。”中银消费金融总经理钟鼎礼坦言。面对全新的市场形势,他经过深入分析当前消费金融行业经营环境,洞察市场发展趋势,提出全力践行“财务、协同、市场品牌、社会责任”四个价值的战略发展方向。

钟鼎礼强调,“百舸争流千帆度,乘风破浪正有时。2017年是中银消费金融新一轮发展战略的元年,作为行业翘首,中银消费金融将积极落实国家政策、锐意创新改革、践行普惠金融、支持实体经济发展从而助力国家经济转型,迎接挑战重新起航、引领消费金融蓝海。”

创新之帆,驰骋蓝海

作为传统金融的补充和中国金融改革的创新实践,消费金融与生俱来带有创新基因,近年来在互联网+和信息革命的双重推动下,催生出更多创新因子。大数据、云计算、人工智能等各类创新技术和模式运用让整个行业焕发全新活动。

钟鼎礼认为,“新故相推,日生不滞。中国消费金融行业正在经历革新和腾飞。想要赢在未来,我们要与时俱进和拥抱变化、把握风控技术趋势,积极思考、快速布局并推进全方位创新,实现传统金融业务与服务转型升级,渠道创新和盈利模式转型,为致力于成为行业探索者继续努力。”

在四个核心价值战略指引下,中银消费金融航母已开启全新征程。凭借百年中行的金融管理基因,中银消费金融在战略管理、风险控制、业务发展、渠道建设等方面开展了一系列卓有成效的创新举措,成功推出多项行业首创和领先的管理模式。如线上与线下、线上线下场景结合于一体的业务模式,兼具传统金融企业和互联网的特点;多渠道3A评级的资金筹措品牌; 行业领先的以标准化、流程化、自动化为特征的“信贷工厂”模式,线上及消费场景产品达到100%自动化审批率;多元化与特色化有机结合的产品谱系建设;线上线下完整的客户服务体系。近期中银消费金融行业首家率先采用全新95137客服电话,迈入客户互动平台全面升级时代。

在大数据和风控方面,中银消费金融也走在行业前列。基于数据驱动和前沿科技有效应用的风险技术是中银消费金融管理的核心,公司拥有历经市场洗礼和信贷周期验证的良好风控机制和强大风控团队,已形成符合消费金融“小额分散”特点的风险管理模式,平衡业务规模、产品结构和资产收益; 运用系统动态方式,构建“横到底纵到边”的监测体系以及独立研发的现金风险分析平台及模型,应对行业快速发展催生的系统问题;通过贷前审核、贷中数据监控、贷后合规催收手段,打造贷前贷中贷后风险闭环管理,为探索行业全面风控管理体系建设做出了卓越贡献。

近日,中银消费金融新金融研究院携手北京大数据研究所共建“新金融研究院-大数据实验室”并签署战略合作协议,围绕信息化、大数据、智能化领域共同开展大数据和人工智能在新金融领域运用的实证研究和能力建设。

变与不变,守成有道

创新求变,守成有道。优秀企业能够造就百年老店的金子招牌,得益于掌握了企业经营中变与不变的智慧和秘诀,灵活多变的是经营策略和管理方法,永远不变的是践行社会责任普惠服务社会大众的使命和初心。

秉承“信用开启美好未来”理念,肩负着对行业的使命感,中银消费金融除了致力于为客户提供专业、卓越的消费金融需求解决方案,还义无反顾地担当着建设社会信用文化体系和积极履行企业社会责任的重任,帮助客户建立信任和累积信用,共享普惠金融服务。

在公益活动方面,围绕青少年成长、诚信文化培育、贫困儿童、医疗慈善、老人和留守儿童五大社会责任项目,中银消费金融持续投入和深耕细作,引导员工、客户、合作方及社会公众共同参加包括“中银消费金融雷励远征”、“一个鸡蛋的暴走”及“光明行慈善复明医疗”等多项活动,项目累计覆盖全国21个省市,参与人数达到2000人以上。展望未来,作为百年中行“公益中国”扶贫共享平台延伸,中银消费金融将利用“互联网+”开发特有公益扶贫模式,汇聚更多企业加入“公益朋友圈”,共同携手开展各种丰富多彩的公益扶贫及党建共建活动,积极倡导公益理念进生活、公益消费进农村、公益平台有担当的价值观。

未来,中银消费金融将以“担当社会责任,做最好的消费金融公司,成为中国消费金融行业的引领者”为发展愿景,在好的党建引领和良好公司治理机制建设双轮驱动下,紧紧围绕普惠金融市场,通过多渠道创新发展、差异化产品策略、精细化服务理念,满足客户在消费金融方面的需求,践行普惠金融。

2017-07-13
中银消费金融携手北京大数据研究院,共建新金融大数据实验室

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近日,中银消费金融有限公司与北京大数据研究院战略合作签约暨新金融研究院—大数据实验室揭牌仪式在上海举行。中银消费金融总经理钟鼎礼先生、中科院院士兼北京大数据研究院院长鄂维南先生代表双方签署了战略合作协议,并共同为实验室揭牌。新金融研究院—大数据实验的建立标志着中银消费金融携手一流研究机构共创中国消费金融行业智能时代新未来,揭开了金融科技驱动业务发展的崭新篇章。

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期间,中银消费金融总经理钟鼎礼表达了公司高层对金融创新发展的高度重视,对双方的战略合作充满期待。

他表示,携手一流研究机构共建新金融研究院—大数据实验室是一项非常有意义的事情,体现了持牌消费金融机构与时俱进,全面拥抱金融科技的开放姿态,具有里程碑式意义。新金融研究院—大数据实验室成立后将着眼于理念结合实际、研究结合产业,结合中银消费金融七年的行业积累和实践经验,运用互联网和大数据技术实现不同业务价值链的优化整合。通过大数据、人工智能技术提升新金融行业在精准营销、风险管控、运营优化等方面的成效。未来,中银消费金融将通过不断强化金融科技基因,优化专业运营流程,为国家实体经济发展、普惠金融实践、消费金融行业创新、基于金融新科技运用和数据驱动的消费金融风控技术创新与突破做出积极的贡献。

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据介绍,新金融研究院—大数据实验室将围绕信息化、大数据、智能化领域,共同开展大数据在新金融领域运用的实证研究和能力建设,近期将优先聚集数据分析师、算法工程师的批量培养。

此外,鄂维南院长在现场发表了《迎接智能化时代的到来》的主旨演讲,结合国际经典案例,清晰勾勒出人类社会进入智能时代的技术路径和思维模式。随后,北京大数据研究院金融大数据研究中心副主任王冉冉女士也就大数据在金融行业的前沿应用发表了精彩演讲。

北京大数据研究院成立于2015年8月,由中科院院士鄂维南发起,在北京市委市政府支持下,联合中关村管委会、海淀区政府、北京大学、北京工业大学共同筹建。将在交通大数据、金融大数据、移动互联网大数据以及生物、化学、天体物理等方面进行学术研究、技术创新、人才培育和成果产业化。

中银消费金融公司新金融研究院是以消费金融为重点,并外延新金融全业态的综合性研究智库,涵盖新金融行业研究中心、金融科技研究中心、新金融监管研究中心、大数据实验室和互联网金融实验室等领域,并汇集国内一流名校,国际一流咨询机构等优质资源,开展深度专项合作,研究方向和内容注重“上接天气,下接地气”,实现科研和生产相互促进,共同进步。


2017-07-13
为中银消费金融点赞,再度荣膺“年度消费金融公司品牌”

近日,由新闻晨报举办的第二届“年度消费金融品牌评选”活动中,中银消费金融凭借领先卓越的管理、优质的服务和口碑,一举荣获 “2017年度消费金融公司品牌”奖项,成为老百姓心中的“放心”消费金融公司。中银消费金融的这份荣誉既彰显了权威媒体对过往卓越成绩的认可,也代表全社会对中银消费金融不懈努力的褒奖。

年度消费金融品牌评选是由新闻晨报组织,坚持“优中选优”原则,涵盖权威媒体、业内专家和网友投票流程,历时两个月,分别从银行、信用卡、消费金融公司、消费金融平台甄选出的行业最高荣誉和优秀典范,旨在使市民能够更便捷、更实惠、更安全地获得消费金融服务,让消费者在需要消费金融服务的时候做到有的放矢、放心选择。

本届评委从多维度考量了中银消费金融的品牌,包括战略规划与定位、强大可验证的风控能力、公司管理机制和业务流程、多元化与特色化有机结合产品谱系建设、数据驱动的客户关系管理系统、线上线下完整的客户服务体系、强大的金融科技服务平台与信息化建设、3A评级的资金筹措品牌、具有特色的企业文化和社会责任体系,创新型的大数据管理与运用以及市场化与创新型的人才培育机制等,这些优势正是中银消费金融卓越品牌的集中体现。

作为国内首批消费金融试点公司,中银消费金融成立于2010年6月,总部设立于上海,以小额及分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款。经过7年的稳健卓行和不断开拓探索,取得了公认的成绩和可验证的行业最佳实践,近年来,无论是普惠服务网络建设还是贷款投放量,无论是资产质量管理水平还是盈利能力以及不断迭代优化的业务模式等,业已成为国内消费金融行业的引领者。

2017年,中银消费金融在总经理钟鼎礼及公司管理层带领下,开启中银消费金融新一轮发展战略,全力践行“财务、协同、品牌、社会责任”四大核心价值战略支柱。通过线上线下业务结合、基础核心产品和创新产品结合、数据运营与客户关系管理结合,形成独特的创新模式,开发更具有普惠精神,符合当下用户需求的消费金融产品与服务,让更多人享受便捷安全高效优质的服务体验。


2017-06-29
中银消费金融启动95137全新客服热线 全面升级客户服务

中银消费金融于2017年6月29日正式启用95137客服电话,开始95137新号+原有4007995111(互联网贷款)号码并行服务模式。这是消费金融行业首家企业率先采用95号段,也是中银消费金融贴近时代脉搏,顺应时代需求,推出的又一项提升服务水平、完善用户体验、助力业务发展的重要举措,标志着中银消费金融迈入客户互动平台全面升级时代。

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业内人士介绍,95137电话属于95专号,具有稀缺性,需经工信部备案,安全系数更为强悍,使用对象主要是金融、保险、航空等具有较高知名度的全国大型企业。此外,95137号码短小,更易识别、记忆,更符合人们日常认知与记忆习惯;在全国范围内无区域限制,无需加拨区号,方便客户呼入和获取服务;通话过程免除话费,有效节约用户沟通成本;经工信部备案,能够有效过滤骚扰信息,在错误拦截方面也有出色表现,确保用户安全联系中银消费金融,给予客户更多安全和信赖。值得一提的是,95137的呼出不受限制,将大幅提高电话接通率,提升运营效率。

区别于400号段电话,采用95137电话企业可实现后台自主管理,便于向用户提供7x24小时咨询、投诉、建议等全天候服务。客户只需拨打95137,即可自助查询审批进度、了解帐务情况;另外,增值语音功能可支持企业建立呼叫中心、ISP、语音信箱等服务平台,统一客服、电核、回访、调研、营销功能为一体。

中银消费金融运营服务部负责人认为,“以人为本”是金融服务行业的根本,无论是优化内部贷款流程、升级产品、还是开展客户活动,最终目标都是为用户提供更好的服务,获得便捷、全面、优质的品牌体验。近年来,经过行业的快速发展,各消费金融公司也开始从单纯业务竞争转向对服务的追求。顺应行业变化,中银消费金融主动谋求变革,打造行业领先的服务平台和运营模式。除了更新升级客户互动平台,中银消费金融还打造了行业领先的“信贷工厂”模式,建立了初审、面签、资料核实、电话核实、审批、放款一站式高效业务处理平台,致力于用技术创新推动服务升级,用严密风控保障服务质量,让消费金融服务更有温度。


2017-06-27
中银消费金融荣膺“中国消费金融诚信企业”

日前,第二届中国消费金融暨移动支付创新峰会在沪隆重举行,来自移动支付和消费金融领域300多位专家学者和行业精英代表系数出席。活动现场,中银消费金融凭借多年在社会责任领域的深耕细作和推动社会诚信体系建设方面的突出贡献荣膺“中国消费金融诚信企业”殊荣。中银消费金融互联网金融事业部总监伍纯刚应邀出席并做主旨发言。

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以“创新.引领未来”为主题,此次峰会旨在通过业内嘉宾就“消费金融新生态”、“中国移动支付消费趋势判断”、“移动支付开启无现金社会”多维度的观点分享和思维碰撞,共同商讨新金融浪潮的发展趋势、发展契机和发展路径。

在主旨发言中,中银消费金融伍纯刚总监围绕新旧金融交锋现象、创新逻辑为企业基业常青秘密、公司创新实践举措三大方面阐述了中银消费金融互联网金融“赛道型创新”的理念,受到现场嘉宾的首肯和好评。同时他强调,此次中银消费金融获得“中国消费金融诚信企业”荣誉,除了得益于公司在以诚信为基石、以创新为引领、以践行社会责任、培育中国诚信体系建设中取得的显著成就,也充分显示出市场对公司行业领头和竞争优势地位的信心和肯定。

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随着中国经济进入L型下半场,在政府普惠金融政策、“互联网+”和信息技术革命浪潮的不断推进下,我国金融行业正处于深刻变化的新常态。以移动支付和消费金融为代表的新金融市场迎来了前所未有的机遇和挑战。经济新常态需要企业新常态,专家认为,企业如何顺应时代的变化,积极主动布局,将新思路、新模式、新技术、新产品融入日常运营,中银消费金融的创新之路提供了新经济常态下新金融创新发展路径的最佳思路和实践,具有很强的创新性和示范性。

据介绍,作为“财务、协同、品牌、社会责任”公司四大战略价值的重要组成部分,中银消费金融将持续推动多位一体的社会信用体系建设,主动融入诚信体系建设大局,为大力推进青年诚信教育工作,培育青年践行社会主义核心价值观、推进整个社会诚信建设发挥行业引领作用。

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2017-06-21
响应“送金融知识进校园”倡议,中银消费金融签署框架合作协议

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近日,上海银监局、共青团上海市委及上海市教委三方联合辖内多家中资银行等金融机构在沪举办“银在校园,青春沪动” 暨2017年上海银行业青年“送金融知识进校园”活动启动仪式。活动现场,中银消费金融有限公司(简称中银消费金融)与易班企业发展有限公司(简称易班网)正式签署框架合作协议,旨在推动与高校教育综合性社区机构校园金融服务工作的开展,确保金融知识宣传和校园金融产品“双落地”。协议签署标志着中银消费金融在打造高校、金融机构及信息服务商三位一体合作平台,建立“送金融知识进校园”长效机制,持续推动年轻一代诚信体系建设等方面的创新和探索,迈出了重要和坚实的步伐。中银消费金融副总经理章涛、易班网董事长李长治代表双方出席活动并签署协议。

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自2016年以来,银监会联合教育部下发通知,要求有关部门汇集多方力量、通力合作、整治乱象,提倡正规金融机构加强校企合作,培育大学生树立正确消费理念,增强金融消保知识,共同推进“送金融知识进校园”工作持续开展。

为积极响应监管部门号召,教育和引导在校大学生树立理性消费、珍惜信用、安全理财的观念,增强金融风险防范意识、提升金融素养,同时基于学生合理需求、开发匹配“优质优价”产品,经过前期探讨和全方位沟通,合作双方分别协调自身资源、渠道和专业优势,共同决定在校园金融服务领域建立全面战略合作关系。协议约定,合作将在构建标准化校园金融业务模式、信息共享、校园金融产品服务、产品定制、金融知识培育等方面展开。

业内人士表示,在监管机构整顿校园金融产品背景下,作为消费金融行业翘首,中银消费金融将充分发挥在风险管理、资金供给、金融服务方面的优势,重新布局大学校园,面向年轻一代,一方面提供安全、便捷、优惠的金融产品,另一方面提供更好的服务和体验,构建一个诚信、安全、和谐的校园金融环境。据了解,针对年轻人助学、就业、租房、日常生活开支等合理消费需求,中银消费金融迭代升级的“信用启航2.0”产品,不仅在服务费率上低于市场平均水平,还款方式更加灵活便捷。

中银消费金融有关人士表示,消费金融行业的广阔发展前景需要社会不同性质的机构共同参与,共同塑造市场。公司后续将继续整合政府、高校、其他机构、公益组织、新闻媒体多维资源,合力推进金融知识教育进校园活动,形成多方参与的诚信文化教育良好局面,共同维护安全和谐的校园金融环境,让金融真正成为广大青年成就事业和梦想的助推器。此次签署合作协议只是一个良好的开端,中银消费金融愿意和其他更多机构一起,搭建共同发展平台,不断优化行业发展环境,促进行业良性发展。

2017-06-16
中银消费金融获银行间同业拆借市场准入资格,着力打造企业持续发展新动能

2017年6月13日,中银消费金融有限公司(简称中银消费金融)正式获批准入全国银行间同业拆借市场,从事同业拆借交易。此次获批标志中银消费金融打造多渠道融资平台,有效促进资金多元化、效益化、集约化方面取得了阶段性成果。

此次获批准入资格是中银消费金融继2016年行业首发资产证券化产品(简称ABS)、首发金融债券、2017年5月开展线上同业拆借业务以来,又一次通过市场化方式挖掘金融市场资源、拓展融资渠道、优化资产负债结构的创新举措,具有里程碑的意义。一方面,取得此准入资格将成功拓展资金渠道,成为助力公司业务持续稳健发展新动能;另一方面,加入银行同业拆借市场还表示政府主管部门对中银消费金融财务稳健发展、风险管理能力和盈利成绩的充分肯定,对公司行业引领者地位的认可。

面对日趋严格的行业政策和不断变化的市场竞争格局,除了资金融资渠道的创新,中银消费金融还积极主动调整业务结构,以线下业务为抓手,不断创新开发不同应用场景的线上、线下及O2O三位一体产品体系,已形成“新易贷信用贷款”、“新易贷商户专享贷”、“新易贷互联网贷款”全面产品谱系。日前,为满足新一代青年消费群体的需求,中银消费金融在细分消费市场基础上,推出大量“优质优价”产品。其中“新易贷-微贷款”产品,凭借最高20,000元额度、低至0.6‰利息、简便的审核手续、灵活的还款方式等特点,受到市场消费者的青睐。

近年来,大消费时代的开启推动着消费金融行业的不断发展,在具有广阔发展前景的同时,行业也在奔跑中不断变化和调整。未来,公司将深度和行业融合,主动拥抱变化,实施创新驱动战略,实现行业、公司、用户、渠道多元共赢局面。


2017-05-24
中银消费金融2017年首单ABS成功发行,累计发行规模近57亿

5月22日,中银消费金融有限公司(简称中银消费金融)中赢新易贷2017首单消费贷款信贷资产支持证券(简称ABS)产品在全国银行间市场成功发行,发行规模25亿元。其中,项目优先A档发行规模19.7亿,最终发行利率5.35%,全场认购倍率1.695倍;优先B档发行规模3.45亿,最终发行利率5.8%,全场认购倍率1.971。据介绍,这是继2016年行业首发以来中银消费金融公司第三次成功发行ABS产品,参与方皆是业内权威机构。在目前市场整体流动性偏紧的局面下,本次产品因资产优质,受到银行间市场投资者追捧,超额认购。

据了解,作为中国消费金融行业翘首、首批四大持牌公司之一,中银消费金融认真落实国家政策,坚持普惠金融,锐意创新改革,努力实现公司财务、协同、品牌、社会责任四大战略,面向广大民众,提供便捷、专业、灵活的的消费信贷产品,致力于做中国消费金融行业的引领者和探索者。

据悉,2016年1月中银消费金融于行业内首次发行ABS产品,深受市场欢迎,获得超额认购;2016年11月,再次在央行“注册制”下首单发行ABS产品;本次ABS入池资产均通过公司严格风控审核,不仅对应借款人均有良好人行征信记录,并且经过严格筛选。2016年第一期ABS产品优先档证券已于当年10月全部兑付完毕,并已清仓回购。截至目前,公司已累计成功发行ABS规模近57亿元。

在消费升级带动产业升级的大环境下,资产证券化市场将大有可为。未来,“信贷资产支持证券”也成为助推消费金融行业发展动力之一,ABS产品的常态化发布将成为行业发展的重要助推器。对于资金来源单一的消费金融行业,ABS产品拓宽了行业融资渠道,同时降低了企业融资成本,提高经营效益;另外,还有利于提高公司资金使用效率和流动率,提高资本周转率。

据了解,自2010年成立以来,中银消费金融一直践行普惠金融、积极创新、探索发行了若干行业首单金融产品,活跃在中国的消费金融领域。目前业务已覆盖全国20多个地区,近两百个城市,合作商户及网点逾千家,已为数百万客户提供便捷、专业、灵活的消费融资服务。公司专注于在数据驱动与金融科技应用、专业风控与规范管理、线上线下与场景金融融合、创新与多元化产品体系方面不断创新突破,成就了普惠金融的行业最佳实践。

随着公司新一轮发展四大战略的全新启动,中银消费金融将顺应国家政策号召和市场发展趋势,继续致力于在坚持普惠金融、服务百姓大众,坚持面向未来,服务年轻一代的道路上引领前行,担当社会责任,做最好的消费金融公司。


2017-05-20
担当社会责任,引导中国好青年诚信消费

担当社会责任,引导中国好青年诚信消费

中银消费金融“信用启航2.0版”即将上线

(2017年5月19日,上海)近日,主题为“消费升级,科技为翼”的“中国消费金融暨科技创新大会”在沪举办。大会揭晓了“消费金融行业领袖奖”、“消费金融行业最具影响力奖”、“年度新锐企业奖”等众多奖项。期间,大会将“消费金融行业领袖奖”颁发给了中银消费金融有限公司,以表彰其作为消费金融行业先行者探索者,作为银监会批准的首批持牌消费金融机构之一,多年来为行业健康发展所做出的贡献和引领。

本次大会搭建了金融科技企业、消费金融机构、商业银行及学界理论界间的交流平台,围绕行业前景、运营管理、风险控制、金融科技、场景多元化等多个主题,结合当前行业热点焦点难点,进行了广泛深入、积极务实的探讨,取得了丰硕的成果共识。期间,逾500余名业内外专家学者参与大会。

与会嘉宾中银消费金融互联网金融事业部负责人表示,作为消费金融行业持牌先行者,中银消费金融多年来认真落实监管要求,坚持普惠金融,服务百姓消费,坚持面向未来,服务年轻一代。与时俱进,将“以市场为导向、以客户为中心”的金融业经典服务理念,“担当社会责任,做最好的银行”的中银集团战略愿景,与政府、监管部门赋予持牌消费金融机构服务居民消费升级,服务消费经济的战略使命,有机结合起来。早期中银消费金融携手有关机构,推出了面向高校毕业生等在内年轻一代在内的“信用启航1.0版”金融产品,获得良好反响。近期,公司正将产品服务升级至“信用启航2.0版”,以更好服务广大中国年轻一代。”

另据透露,中银消费金融即将推出的信用启航2.0版,是以行业引领角色,构建规范有序的年轻一代信用消费体系,为年轻人助学、就业、租房、日常生活开支等合理消费需求,提供安全、便捷、实惠、周到的金融服务。在服务费率上低于市场同业平均水平,在还款方式上更加灵活便捷,并将按照青年生命周期诚信画像,基于有效风控与规范,为年轻一代定制成套谱系化且衔接成熟金融服务的综合金融解决方案。据介绍,即将上线的“信用启航2.0版”产品和目前中银消费金融努力实现财务、协同、品牌、社会责任四大战略价值目标高度契合,注重经济效益和社会效益统一,旨在推动广大18周岁以上的合格借款人,年轻借款人,通过持牌消费金融机构的持续优质服务及信用积累,成长为具有正确消费观念,良好信用理念的中国好青年。

一直以来,中银消费金融在数据驱动与金融科技应用、专业风控与规范管理、线上线下与场景金融融合、创新与多元化产品体系方面不断创新突破,成就了良好的行业最佳实践。随着公司新一轮发展战略的全新启动,中银消费金融将顺应国家政策号召和市场发展趋势,不忘初心,工作用心,独具匠心,继续致力于在坚持普惠金融、服务百姓大众,坚持面向未来,服务年轻一代的道路上引领前行,担当社会责任,做最好的消费金融公司。


2017-05-09
中银消费金融荣获“金融业突出贡献20强”、“高成长性企业突出贡献20强”

为表彰在2016年为上海经济发展做出卓越贡献的企业单位,近日,上海浦东新区人民政府召开“浦东新区经济突出贡献企业表彰活动”。中银消费金融新领导班子钟鼎礼总经理、首席财务官周钧明代表中银消费金融出席会议。

活动现场,中银消费金融被授予“金融业突出贡献20强”和“高成长性企业突出贡献20强”两大奖项。旨在表彰2016年中银消费金融的优异业绩,包括持续扩大的市场规模和客户覆盖,助力上海经济发展的卓越贡献;表彰中银消费金融对金融创新的大力投入,在公司持续高速健康发展的同时,也在社会责任方面取得的累累硕果。 

来自政府的褒奖是对公司过往努力的认可,更是对公司未来发展的鞭策。2017年中银消费金融将在新领导班子的领导下,中银消费金融将重新踏上新的发展征程——坚持四个核心战略发展目标,努力实现持续的财务价值,努力实现战略协同价值,努力实现市场品牌价值,努力实现社会责任贡献价值,践行普惠金融精神,持续关注百姓民生,为中国的消费者提供专业的消费金融服务;以创新驱动为行业成长和经济发展认真履行社会责任,做最好的消费金融公司。


2017-04-24
关于中银消费金融有限公司品牌被冒用的风险提示

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2016-12-31
关于旅游分期产品的公告

近期,中银消费金融监控到旅游分期产品的异常投诉后,已立即关闭了产品,并采取如下措施来保证消费者的权益:

1.暂时关闭产品的申请通道,进行核查。

2.对所有已开户的客户进行排查和鉴定,通过与警方密切合作,进行有效甄别。如经证实确系被伪冒信息的消费者,我们会进行妥善处理。

3.中银消费金融提醒客户注意保护自己的个人身份信息安全,不要轻信诈骗短信,不要通过电话、微信、微博等方式向非金融机构工作人员透露自己的账户、密码、手机号及身份信息,以免自己的财产受损。

最后,感谢广大客户对中银消费金融的关心和支持,我们将一如既往地以客户为本,为客户提供优质的金融产品服务。

中银消费金融有限公司

2016年12月30日


2016-11-21
中银消费金融再度荣登“第一财经金融价值榜”

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11月18日,“2016 年度第一财经金融价值榜”颁奖典礼在北京举行。颁奖礼上,主办方向中银消费金融授予“最佳品牌影响力消费金融公司”大奖,用以褒奖中银消费金融在业务发展和风控模式、互联网金融发展,以及担当社会责任等品牌综合实力的突出表现。

第一财经金融价值榜(CFV)是第一财经集全媒体之力打造的年度金融评选品牌。金融价值是金融行业和市场中的机构竞争力、产品创新、人力资本和风险管理的结合体,也是一个国家整体金融实力和金融稳定的微观基础。

2012年和2014年,第一财经金融价值榜授予中银消费金融,年度消费金融公司、最佳消费金融公司的奖项,这一次获奖是实力的又一次认证。

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在消费金融受到热捧的同时,行业内布局较早的中银消费金融正在围绕现行消费金融生态特点,优化用户体验,创新出更符合消费者需求的消费信贷产品。

作为国内首批消费金融试点公司,中银消费金融公司以小额及分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款。经过几年的快速发展,中银消费金融已属位列行业内领先的消费金融公司。

近年来,随着政府大力支持消费金融发展,鼓励金融机构创新消费信贷产品,银行、非银金融机构、电商公司、各类互联网金融平台纷纷抢滩消费金融。自2013年起,中银消费金融的业务触角从上海延伸至全国。截止至2016年,公司业务已覆盖全国20多个地区近百个城市,合作商户及网点达1000家。

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大数据时代下的创新发展,精准定位目标客群

中银消费金融公司的目标客户为商业银行无法惠及的个人客户,譬如刚步入社会的毕业生、蓝领工人、进城务工人员等有稳定收入的中低端收入群体以及对超前消费有较高需求的年轻群体,这也是践行普惠金融的重要举措。

中银消费金融主要为消费者提供三大类消费贷款。第一类是“新易贷商户专项贷”,与商户开展消费金融业务合作,将消费金融的申请、使用环节嵌入到消费环境中;第二类是“新易贷信用贷”,由消费者直接向公司申请消费用途的贷款;第三类是基于互联网方式授信的“新易贷互联网贷款”。三大类别齐头并进,在中国的消费金融领域里形成了特有的“便捷、专业、灵活的消费融资及服务”模式。

随着大数据技术的发展,中银消费金融意识到大数据技术在优化运营体系和风险防控方面的重要作用,在大数据技术方面也尝试了多方面的探索。一方面,逐步接洽各类第三方数据源,收集贷款人多维度数据,用于对其资信的评价;另一方面,利用大数据等技术创新营运模式,包括在前端获客、精准营销、信用欺诈等维度进行了初步的尝试。

顺应消费金融浪潮

在“互联网+”浪潮中,场景和流量是王道。据《2016年中国消费金融趋势报告》显示,消费金融领域有几个趋势越加明显:场景入口化、金融嵌入交易,场景与金融结合使金融更有温度。

中银消费金融紧跟前沿,希望通过全新的“互联网消费信用贷款”模式,完善中国消费者的线上购物体验。在线上教育、家装、旅游、婚庆等细分行业精耕细作,与多家知名互联网电商平台合作提供消费金融服务,强化跨界合作力度,进一步丰富消费场景下的消费金融产品。

消费金融行业迎来爆发式增长,中银消费金融围绕消费市场,夯实内功,稳扎稳打,实现了品牌力的持续提升。未来,中银消费金融将秉承“信用开启美好未来”的使命,持续在消费金融领域深耕细作,创新出更具有普惠精神,更符合当下消费者需求的消费信贷产品,让更多人享受专业的消费金融服务。

2016-11-17
中银消费金融:发行业内规模最大ABS产品

日前,中银消费金融有限公司注册制下的首单资产证券化产品——中赢新易贷2016年第二期个人消费贷款信贷资产支持证券,于2016年11月9日成功在银行间市场簿记建档。

中银消费金融发行的ABS产品是行业内首单注册制下发行的资产证券化产品,也是迄今为止消费金融公司发行规模最大的资产证券化产品。本单产品共分三档,优先A档规模19.53亿,优先B档3.80亿,次级档1.66亿。

伴随消费金融市场的蓬勃发展,消费金融机构的资金来源也迫切需要寻求新的突破,而资产证券化产品是促进消费金融行业发展,解决资金困局的重要推动力。

为寻求成本更低的融资渠道,中银消费金融在2016年1月发行了中赢新易贷2016年第一期“个人消费贷款信贷资产证券化信托资产支持证券”,这也是传统消费金融公司的首单ABS产品。中银消费金融的这一次尝试,不仅扩大了融资渠道,增加了盈利能力,同时也成为业内降低融资成本的成功案例。


2016-09-21
中银消费金融荣获“中国金融行业十大领军品牌”奖项

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9月初,第11届亚洲品牌盛典2016亚洲金融品牌论坛在北京召开,中银消费金融以前瞻性眼光创领品牌未来,一举荣获“中国金融行业十大领军品牌”。

亚洲品牌盛典作为亚洲品牌界的年度“奥斯卡”,服务于上千家亚洲知名企业,已聚集国内外300万次全方位持续报道,4000个品牌传扬世界,18000多位各界与会嘉宾,见证了1000家品牌价值5亿以上的企业成长历史,成为企业品牌走向世界的重要桥梁。


作为一家年轻的消费金融公司,中银消费金融在此次评选当中获得殊荣,源于公司始终坚持把诚信与创新作为品牌建设的基础。在品牌发展的历程当中,中银消费金融始终坚持“信用开启美好未来”的愿景和理念,在促进消费转型升级和保障民生等方面发挥了积极作用,展现了巨大活力和无限潜能。截止2016年9月,公司业务已覆盖全国100多个城市,合作商户及网点逾1000家。

作为国内首批成立的消费金融试点之一,中银消费金融致力于成为消费导向型的专业化个人融资渠道,确定了走“小、快、灵”和差异化发展的产品定位和发展策略。这一发展策略兼顾了客群差异化,同时有效防范了风险。同时,中银消费金融通过创新的融资方法、建立了高效的业务处理平台,中银消费金融将业务拓展至全国,深入到市、县,从而形成了强大的品牌影响力。

今天,消费金融蓬勃发展,中银消费金融积极以品牌创新、技术创新、平台创新的思维从线下和线上两个方向实现突破。线下部分,通过与中国银行、商户的合作,业务已经延伸到全国多个城市和地区。线上部分,通过互联网服务渠道,客户遍及全国省市,并深入到县、乡一级。

对于中国消费金融整体发展,中银消费金融的开拓性发展可谓起到筚路蓝缕,以启山林的作用。

担当社会责任,做最好的消费金融公司,中银消费金融成立六年来,在总经理卢伟的带领下,公司参与了众多社会公益事业。如连续五年助力“新易贷· 新青年”雷励远征活动;连续四年参与 “一个鸡蛋的暴走”活动;连续四年加入到“慈善光明行”志愿者的行列;连续三年参加“善行者”大型公益徒步活动,一系列的社会公益活动,充分体现了中银消费金融企业与员工的社会责任感。

此次获奖,见证了中银消费金融六年来在品牌发展建设上的不断创新,在社会诚信体系建设上作出的努力和贡献。中银消费金融公司及全体员工将以这次获得的奖项激励自身,持续保持品牌创新能力,建立自身核心竞争能力,以更为亲民化的普惠金融方式,培育中国的消费贷款市场,完善中国消费者的金融体验。

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作为一家年轻的消费金融公司,中银消费金融在此次评选当中获得殊荣,源于公司始终坚持把诚信与创新作为品牌建设的基础。在品牌发展的历程当中,中银消费金融始终坚持“信用开启美好未来”的愿景和理念,在促进消费转型升级和保障民生等方面发挥了积极作用,展现了巨大活力和无限潜能。截止2016年9月,公司业务已覆盖全国100多个城市,合作商户及网点逾1000家。

作为国内首批成立的消费金融试点之一,中银消费金融致力于成为消费导向型的专业化个人融资渠道,确定了走“小、快、灵”和差异化发展的产品定位和发展策略。这一发展策略兼顾了客群差异化,同时有效防范了风险。同时,中银消费金融通过创新的融资方法、建立了高效的业务处理平台,中银消费金融将业务拓展至全国,深入到市、县,从而形成了强大的品牌影响力。

今天,消费金融蓬勃发展,中银消费金融积极以品牌创新、技术创新、平台创新的思维从线下和线上两个方向实现突破。线下部分,通过与中国银行、商户的合作,业务已经延伸到全国多个城市和地区。线上部分,通过互联网服务渠道,客户遍及全国省市,并深入到县、乡一级。

对于中国消费金融整体发展,中银消费金融的开拓性发展可谓起到筚路蓝缕,以启山林的作用。

担当社会责任,做最好的消费金融公司,中银消费金融成立六年来,在总经理卢伟的带领下,公司参与了众多社会公益事业。如连续五年助力“新易贷· 新青年”雷励远征活动;连续四年参与 “一个鸡蛋的暴走”活动;连续四年加入到“慈善光明行”志愿者的行列;连续三年参加“善行者”大型公益徒步活动,一系列的社会公益活动,充分体现了中银消费金融企业与员工的社会责任感。

此次获奖,见证了中银消费金融六年来在品牌发展建设上的不断创新,在社会诚信体系建设上作出的努力和贡献。中银消费金融公司及全体员工将以这次获得的奖项激励自身,持续保持品牌创新能力,建立自身核心竞争能力,以更为亲民化的普惠金融方式,培育中国的消费贷款市场,完善中国消费者的金融体验。

2016-08-31
中银消费金融荣获“2016年度全国消费金融十佳企业”

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8月11日,2016年全球互联网创新金融峰会顺利召开。峰会上,中银消费金融被授予 “2016年度全国消费金融十佳企业”奖项。

在传统金融和服务行业向互联网行业转型的大潮中,互联网金融技术,风险控制规范和征信的时代已悄然到来。在这样的背景下,全球互联网金融峰会重点探讨普惠金融、大数据、小额借贷、移动支付等革命性的发展战略,同时本着公平公正的原则由第三方调研机构(PWC)评选,从消费金融企业的创新发展、风险控制、消费金融征信等方面进行评估,授予评分优秀企业奖项。

作为国内首批成立的消费金融公司,中银消费金融始终用变革创新的思维,专业服务的态度,积极投身实践。中银消费金融此次获奖,不仅展示了在消费金融领域内的综合实力与口碑,同时也体现了业界对公司推动普惠金融方面的肯定与认可。

2016-06-29
中银消费金融布局海淘消费

日前,新闻晨报联合经济观察报、财经国家周刊、中国经营报等新媒体中心共同发起和组织了“年度消费金融品牌评选”活动。经过公众投票及业内专家的线下评审,中银消费金融成功获“年度消费金融公司品牌”殊荣。

作为国内首批消费金融试点公司,中银消费金融公司以小额及分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款。经过几年的快速发展,中银消费金融已属位列行业内领先的消费金融公司。

近年来,随着政府大力支持消费金融发展,鼓励金融机构创新消费信贷产品,银行、非银金融机构、电商公司、各类互联网金融平台纷纷抢滩消费金融。

近日,王先生刚刚升级做了奶爸,高兴了没几天,他开始有了烦恼。原来,他是为孩子的奶粉犯愁。托人海外代购?还是去进口超市买高价奶粉?正好,王先生看到中银消费金融发出的短信,“海淘还在靠人肉?赶紧体验中银消费金融新玩法,一站式海淘APP 全程中文无障碍,同步美国亚马逊精品,汇聚海外最新正品尖货,全网分期0首付!老客户9月30日前注册激活,获取更高额度,还能再获90天超长免息优惠券。”抱着好奇心,王先生注册了APP,当下就接到了中银消费金融的客服电话,获得了信用额度,给宝宝的奶粉下了单。

作为行业的先行者,中银消费金融紧跟时下年轻人风潮,敏锐捕捉消费群体的需求,目前正推出一款名叫 新易贷海贝的海淘APP。这款APP直接与美国亚马逊合作,全程中文购物,一站式搞定清关、物流,还能享受消费金融产品特有的分期服务。这不仅是中银消费金融在互联网消费金融领域的再一次创新,也是国内消费金融行业的一个标志性事件,进一步巩固了中银消费金融的行业先行者地位。

 中银消费金融紧跟前沿,通过全新的“互联网消费信用贷款”模式,在线上教育、家装、旅游、婚庆等细分行业精耕细作,目前已与多家知名互联网电商平台合作提供消费金融服务,进一步丰富消费场景下的消费金融产品。

未来,中银消费金融将持续依托互联网金融,加大产品探索及迭代优化力度,在垂直类和平台类消费场景下加快互联网消费金融商业模式的试点及复制,让更多人享受专业的消费金融服务。


2016-02-03
中银消费金融发行业内首单ABS产品

中银消费金融有限公司于2016年1月15日在银行间市场发行6.99亿元个人消费贷款信贷资产证券化信托资产支持证券。值得注意的是,这不仅是公司在银行间债券市场首次尝试,也是行业内在银行间市场发行的首单ABS产品。由于消费金融具有小额分散的特点,中银消费金融发行信贷资产证券化产品受到了市场的欢迎,产品超额认购。

目前消费性金融公司的资金来源主要是商业银行,单一渠道的依赖性高,而ABS产品则拓展了消费金融公司的融资渠道,有利于其扩大业务规模;再者,消费性金融公司的融资成本高,而发行ABS产品可以获得低成本融资,提高经营效益;同时,还有利于提高消费金融公司的流动性和资金使用效率,提高资本的周转率。

消费金融公司的资产证券化产品是促进行业发展的重要推动力。目前,对于消费金融公司来说,同业拆借、资产证券化、发行金融债等多种融资渠道均已打通。因此,中银消费金融首单ABS产品的成功发行,不仅为行业下一步扩容发展奠定了有利基础。同时也为公司的未来发展拓宽了融资渠道,提升了融资效率,从而经营效益得到大大的提高。

未来,中银消费金融综合考量业务发展、技术更新及市场变化等因素,将持续探索和创新资产证券化渠道和模式,做消费金融领域探索实践的先锋。


2015-12-28
中银消费金融:信用开启美好未来

中银消费金融的业务范围已经超越上海地区,不但拓展到全国几十个城市,更将触角深入到县域经济。

中国的区域差异巨大,这意味着在广阔范围内开展业务的中银消费金融面临不同的受众和差异化的经营风险。信用体系的建立更显重要而迫切,一个尊重契约和恪守规则的社会是消费金融发展的根基。

作为中国最早开展消费金融业务的中银消费金融,不但获益于逐步完善的信用体系构建,同时也在身体力行的培养公众的信用建立。

培育信用体系

中银消费金融起始于上海,而成立五年后的业务范围已经远不止于此。在发展过程中,中银消费金融发现很多人完全没有征信记录、或者信用记录不完善。

与小贷公司和互联网金融公司不同,消费金融公司的客户贷款记录是纳入央行的征信系统的。因此,中银消费金融不仅积极发展信用良好的客户,同时对于那些没有征信记录或者征信记录不完善的客户群体,更是消费金融公司争取的对象。

“中国太大了,上海和青海是不一样的,江苏的苏北和苏南也是不一样的”, 中银消费金融有限公司(下称“中银消费金融“)总经理卢伟对《第一财经日报》记者解释说。

“我们能做到三线城市去,需要我们的风险评估模型多元化”卢伟说。通过创新型的开发互联网产品,比如信用金,解决借款人消费贷款难题,中银消费金融也正在帮助信用记录缺失的借款人培养和建立信用。

同时,中银消费金融还在借助一切可以借助的外力。 “凡是有利于我们信用风险模型的尝试,我们都勇于实验”卢伟说。

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担当企业社会责任

中银消费金融作为国内领先的服务众多年轻群体的消费金融公司,在运营服务的同时,始终秉承“信用开启美好未来”的企业愿景和理念,致力于青年群体社会责任和信用的培养。也是因为这个原因,中银消费金融一直关注培养青少年发展的相关组织机构,希望可以与其共同搭建平台,让好的项目发展的更好,从而让年轻人在实践中得到锻炼,在历练中得到成长,成为成熟诚信的现代公民。因此,选择优质的资助项目,这是中银消费金融当时关心的大事。卢伟说:“我们既想要凸显出对于社会责任和信用培养的实际作用,又希望让资助本身发挥出更大的价值。”

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作为国内首批成立的消费金融公司之一,中银消费金融立足对于企业社会责任的创新理解,积极投身于实践,探索与创造具有消费金融特色的企业社会责任“基因和路径”。例如,公司连续四年助力 “新易贷· 新青年”雷励远征活动。 “我们不仅全力支持‘雷励中国’通过社区活动、野外探险、环保行动锻炼青年人,还坚持通过社区服务培养青年人勇敢、独立、敢于担当的社会责任感。”据卢伟介绍,在远征过程中,中银消费金融的员工也会参与远征,身体力行的鼓励青年人要通过自立、自强,用自己的信用与双手创建美好未来的理念。

2015年是中银消费金融成立五周年,这五年的时间里,中银消费金融积极推广信用文化,活跃在众多社会公益事业领域里。卢伟表示,未来中银消费金融将会更加重视履行企业社会责任,通过更多的方式参与到社会公益活动当中去,为国人诚信建设做出更多的贡献!


2015-12-18
中银消费金融荣获“第一财经·中国企业社会责任榜新锐企业奖”

12月18日,由第一财经举办的2015·中国企业社会责任榜颁奖盛典在中国金融信息中心举行。中银消费金融有限公司荣获“第一财经·中国企业社会责任榜新锐企业奖”。

第一财经·中国企业社会责任榜以ISO26000(国际标准化关于企业社会责任的可行性研究及论证)、全球报告倡议组织GRI可持续发展指南等国际通行标准为参考,以第一财经独创研发的“仁商体系”为基础,重点评估企业的经营情况、创新能力、员工和客户关怀、可持续发展战略及公益投入等,全方位评价企业在履行社会责任方面的成就和创新。

作为全国首批成立的消费金融公司之一, 已走过五年历程的中银消费金融秉持“信用开启美好未来”的企业愿景和理念,始终用变革创新的思维,专业服务的态度,积极投身于实践,目前业务已经延伸到全国80多个城市和地区,业务受理网点已达500多家。

此次获奖是社会各界对中银消费金融探索与创造具有消费金融特色的企业社会责任“基因和路径”的肯定和鼓励。未来中银消费金融将会持续着力于企业社会责任的深化落实,以实现经济效益与人文关怀的完美结合,做到责任共担、价值共享, 继续担当中国消费金融领域探索实践的先锋。

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2015-12-01
中银消费金融规范性普惠制总平均分排名第一

中银消费金融 规范性普惠值总平均分排名第一 
——《中国消费信贷市场研究》报告发布

摘要:10月27日,清华大学中国与世界经济研究中心在2015中国消费金融论坛上发布《中国消费信贷市场研究》,这是国内首份消费金融研究报告。报告指出, 中银消费金融做为中国首批消费金融机构试点具有良好的示范作用,规范性普惠值总平均分排名第一。

作为国内首份全面的消费金融研究报告,《中国消费信贷市场研究》 由李稻葵教授领导的清华大学中国与世界经济研究中心完成。该中心于2014年至2015年期间,通过问卷和实地访问,调研了全国23个省区的40个城市的114家各种类型的消费信贷提供商,包括商业银行、小额贷款公司、中介公司、电子商务厂商、银监会批准的消费金融公司这五类消费信贷服务机构。报告从消费信贷与中国经济结构转型的关系进行实证分析,分析了消费信贷市场的现状及发展趋势,并对样本企业的规范性普惠值总平均分进行了排序。

中银消费金融 规范性普惠值总平均分排名第一

中银消费金融作为国内首批成立的消费金融公司,秉持“信用开启美好未来”理念,坚持普惠金融服务,精心耕耘国内消费金融市场,为培育和修复国人信用体系做出积极贡献。

报告中,中银消费金融公司的规范度得分为满分,“惠”值分数排名第一,领跑“普”值分数,在总平均分榜单上荣登榜首。中银消费金融作为合格的、负责任的消费信贷企业得到认定,成为消费金融领域的引领者。

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小课堂:

作为消费信贷市场主要的参与者和消费信贷资金提供者,消费信贷商发挥着至关重要的作用。报告称,一个合格的、负责任的消费信贷商需要具备盈利性、规范性和普惠性三个特征。

什么是盈利性、规范性和普惠性?

盈利性,这是保证消费信贷商可持续发展的商业基础。

规范性,这里是说作为消费信贷商,它们是否受按照可监管的原则向消费者提供透明的信贷服务。主要包括8个指标:(1)是否纳入央行征信系统。(2)监管部门的级别(3)是否接受第三方审计。(4)是否有详尽的官方网站。(5)是否告知逾期罚款的措施。(6)有无短信提醒业务。(7)还款方式的数量。(8)有无24小时客服呼叫中心。

普惠性,这是消费信贷商在这个领域合理存在的前提条件。报告中指出以下变量对测定消费信贷普惠金融度极为关键。

它们分别是:(1)对借款人的收入要求。(2)对借款人的职业要求。(3)平均贷款规模。(4)信贷审批速度。(5)对贷款人固定电话的要求。(6)贷款最长期限。(7)贷款审批通过率。

上述7个指标是界定消费者获得消费信贷的难易程度。接下来的10个指标则是度量消费者获得消费信贷金额的价格,这里的价格高低与消费金融普惠度成反比。这10个指标分别是:(1)贷款的月利率。(2)贷款的月服务费率。(3)违约罚息的月利率。(4)延期还款的可能性。(5)能否详细解释费率。(6)有无公开查询费率的平台。(7)滞纳金是否封顶。(8)特殊情况下,是否有救济措施。(9)有无贷款冷静期。(10)是否提供第三方的贷款保险。消费金融普惠值指数指的就是消费者获得消费信贷的难易程度和价格高低。

2015-06-17
中银消费金融卓行“胜己之路”

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6月10日,国务院召开常务会议决定,放开市场准入,将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国。审批权下放到省级部门,鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司,成熟一家、批准一家。消费金融公司从试点到如今全国放开,不过5年。

五年,对于中银消费金融有着不同寻常的意义。

过去的五年,是中国金融市场高速发展的五年,是中国消费贷款市场精耕培育的五年;这五年,也是中银消费金融群策群力谋发展,乘风破浪永向前的五年,是沧海横流显本色,励精图治不畏难的五年。

然而,胜己之路且思且行,稳中求进方为真强。

作为中国首批消费金融公司之一,中银消费金融承载建设信用文化体系的重任,开创中国消费金融公司之先河,一路探索、一路创新,更是一路稳扎稳打快速前行,五年后贷款规模近百亿,业务延伸到全国20余个省和直辖市。

胜人者有力 — 专注消费金融领域  多元完善创新发展

此次国务院常务会议提出相比成熟的欧美市场,我国消费金融才刚刚起步,发展空间很大。

消费金融成为竞逐“蓝海”的背后,既有强大消费动力做支撑,又有迅猛的消费贷款为预期。从中国人民银行公布的数据显示,2012年中国消费性贷款规模达115万亿元,2013年142万亿元,2014年171万亿元,消费贷款正以每年20%以上的速度递增。这是一个广阔的市场,同时也充满了挑战。

立足于潜力巨大的消费信贷市场,中银消费金融公司在致力于成为消费导向型的专业化个人融资渠道的发展道路上,不仅确定了走“小、快、灵”和差异化发展的产品定位和发展策略。实现了客群差异化、服务流程差异化、实施风险管理差异化的竞争模式。更是创新了融资方法、建立了高效的业务处理平台、并积极拓展外地业务,深入到市、县。

2012年,以信贷工厂模式建立实时类贷款的自动化处理平台,将实时类贷款的审批周期控制在15-30分钟以内,自动化审批率提高到70%以上,同时整合了商机登记、商机跟进、在线申请、自动授信决策,建立了高效的业务处理平台,实现了创新融资方法。

中银消费金融公司致力于成为消费导向型的专业化个人融资渠道,贴近新一代消费群体的需求,带去更便捷专业灵活的消费融资及服务,通过新易贷、商户专享贷等产品就可以轻松快捷的实现读书充电、新房装修和旅行结婚等人生大事。

中银消费金融还将消费金融服务从线下和线上两个方向实现突破。线下部分,通过与中国银行、商户的合作,业务已经延伸到全国70多个城市和地区,业务受理网点已达500多家。通过互联网服务渠道,客户可以遍及全部省市,并深入到县、乡一级。现在,只要信用良好,在偏远地区通过互联网申请中银消费金融的贷款已经不是什么稀罕事了。

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自胜者有信——信用开启美好未来  培养信用践行责任

本次国务院常务会议指出,发展消费金融,重点服务中低收入人群,有利于释放消费潜力、促进消费升级。“让亿万群众的消费潜力成为拉动经济增长的强劲动力”,今年的政府工作报告赋予内需更重要的角色。“大力发展普惠金融,让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖”,李克强总理在政府工作报告中强调。业内专家表示,对于商业银行无法惠及的个人客户,譬如在校大学生、刚步入社会的毕业生、蓝领工人、进城务工人员等中低收入群体以及对超前消费有较高需求的年轻群体,消费金融成为新的可供选择的金融服务,也成为践行普惠金融的重要举措。

“只要你有信用,就可以来中银消费贷款。如果信用不佳,可以来中银消费培养信用。”公司相关负责人在接受记者采访时如是说,当今社会,老百姓一定要重视自己的信用,可以说信用无价。

中银消费金融在无抵押无担保信用贷款领域积累了5年的经验,公司的企业文化就是“信用开启美好未来”,公司创业之初,就将企业文化建设排在业务发展之前,因此公司非常重视借款人的信用记录以及对信用的培养和修复。

值得一提的是,与小贷公司和互联网金融公司不同,消费金融公司的客户贷款记录是纳入央行的征信系统的,而在央行征信系统内有良好的贷款还款记录,无疑是商业银行的优质目标客户。但是,对于那些没有征信记录或者征信记录不完善的客户群体更是消费金融公司争取的对象。

因此,在公司业务拓展到外地,深入市、县的发展进程中,针对这里的很多人是没有征信记录、或者信用记录不完善的现状,公司积极开发互联网产品,如信用金,解决他们的消费贷款难题,这也正是中银消费金融公司培养和建立信用的良好体现。

中银消费金融在践行信用理念的同时,更是一步一个脚印的将企业社会责任落到实处,履行着一个企业社会公民的职责。五年来,公司参与众多社会公益事业, 如连续四年助力“新易贷· 新青年”雷励远征活动;连续三届中银消费金融员工组团参与了由上海公益事业发展基金会组织的 “一个鸡蛋引发的暴走”活动;2013年—2014年参与Moronathon滴水湖24小时慈善马拉松赛。一系列的社会公益活动,充分体现了中银消费金融企业与员工的社会责任感。

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胜己者必争——创新发展稳中求胜,消费金融潮流缔造 

中银消费金融在过去的五年发展中获得了市场的高度认可,公司2012-2013连续两年获得“亚洲银行家年度最佳消费金融业务”殊荣,2014年获得“第一财经金融价值榜年度消费金融公司”等荣誉。

未来,中银消费金融将力争打造较为成熟的消费金融商业模式,建立一套完善的运营模式和风控模式。在市场规模、经营效益、运营能力和创新能力等方面保持行业领先地位,建立自身核心竞争能力,积极探索线上商户的拓展,希望通过全新的“互联网消费信用贷款”模式,以更为亲民化的使用方式,更加便捷的授信和支付手段,培育中国的消费贷款市场,完善中国消费者的线上购物体验。 

“五年同行,未来有你“。中银消费金融将继续秉承“信用开启美好未来”企业理念,坚持自律自省自我进步的团队精神,创新发展以人为本的亲民服务特色,成为业内领先的专业化消费金融机构,做中国消费金融领域专家、客户赞誉的服务标兵、中国消费金融潮流的引领者。

2015-05-01
消费金融互联网+成大趋势,中银消费金融想贷更“易”贷

在快速迭代的互联网世界,以及随之而来的用户支付行为、消费方式等迅速改变,如何能够顺应这样的变化,需要创新来解决。中银消费金融紧跟前沿,希望通过全新的“互联网消费信用贷款”模式,完善中国消费者的线上购物体验,目前已与国内多家电商平台达成合作。

中银消费金融根据消费热点行业进行行业细分,切入像家装、教育、旅游、家电数码等消费热点行业,并依托强大的后台技术支撑,建立起针对特定行业的在线消费融资服务模式。中银消费表示,在线消费融资服务模式的创新之处在于申请、认证、审核和消费支付。

在互联网教育行业,结合用户的实际使用场景,通过PC端的开发,打造在线申请平台,采集客户申请信息的同时,通过后台技术进行实时认证、系统自动传递、实时审核;客户可以通过合作方网站中的个人专区登陆以确认消费支付,安心进行课程的进修。

在家装行业,采取了线上线下结合的方式。“家装行业的特色是,消费者具有线上线下相结合的业务场景,即客户线下参观体验挑选,线上了解信息、支付货款的特点。”中银消费负责人表示。

对此,中银消费基于PC端开发了在线申请平台,并从该行业的风险特征考虑,首创上门面签的服务体验,基于手机、平板开发了面签APP,不仅让客户灵活安排面签地点及时间,还保障了面签环节的各项风险点的规避。

而在家电数码行业,基于平板中银消费首创了门店受理APP平台,通过技术手段,确保受理人员、受理物理位置等信息的真实可控,从有效控制操作风险提供了保障。


2015-05-01
进修、装修、旅行、结婚一条龙解决,中银消费金融想贷就贷

进修、装修、旅行结婚一条龙解决

中银消费金融想贷就贷

刚刚大学毕业5年的张天和中银消费金融的第一次亲密接触,是在2012年。这几年,通过中银消费金融公司的融资帮助,张天解决了读书充电、新房装修和旅行结婚等几件人生大事。用他的话说:“中银消费金融让我的人生规划大大超前了。”

英语进修可无息贷款

张天是一名市场销售人员,2012年他正打算跳槽到一家外企工作,英语口语成为他的短板,“在外企,如果英语不行,根本就不可能有晋升的机会,尤其是口语,实在是太重要了。”经过几番比较,张天找了多家英语机构,皆因学费太贵而举棋不定。最终,在中银消费金融合作的某家英语培训机构了解到,原来购买课程也可以“贷款”,于是,他立马报了2万多元的课程。中银消费金融在这家英语培训机构有一款“教育专享贷”产品,当场就可以申请贷款,张天只用了半个多小时就成功获得贷款审批。这家英语培训机构为了吸引生源,与中银消费金融公司有合作,培训机构负责贴息,张天一个月只需支付1000多元本金就可以了,几乎不影响日常的经济生活。

装修婚房毫无压力 

如今张天早已如愿以偿地进入了那家外企,同时还因为工作的关系认识了现在的女朋友。今年国庆节他们就要把婚礼给办了,现在正在紧锣密鼓的新房装修之中。尽管张天有一份收入不错也很稳定的工作,不过,新房装修加上接下来的旅行结婚,这一系列的大额支出压的张天有点心慌。“从英语进修的时候起,我就开始关注中银消费金融。”张天注意到,2014年9月,中银消费金融与齐家网推出家居金融产品“齐家专享贷”,张天在齐家网选购家装材料时,通过在线申请,实现了贷款分期购买。旅行结婚也可以申请贷款,“妈妈再也不用担心我的经济问题了!”张天开玩笑的说:“这样一来筹办婚礼和新房装修的压力就大大减轻了,关键是这个产品可以先根据自己的能力决定每月还多少钱,再选择贷款期数,非常的人性化。”

案例:李天昊

年龄:33岁

职业:新媒体公司职员

产品名:新易贷—齐家专享贷 

李天昊最近特比忙。买房、结婚、装修,每一件事儿似乎都足够让他忙上好一阵子,为了省事儿,他更愿意选择一些可以一站式搞定的家装网站。

某日,他在公司忙里偷闲浏览网页,被国内某家专注于装修、建材、家居领域的网上购物平台广告吸引,原来装修也可以通过网上申请分期贷款,而且还可以根据自己的还款能力,自由选择贷款期数。

经过多方比较,和出于经济的考虑,他最终决定贷款6万元,并且选择了无宽限期的分期还款方式,拨贷后次月对应日开始分期还款,每月手续费0.8%。

案例:叶怡懿

年龄:29岁

职业:幼儿园老师

产品名:新易贷—VIPABC专享贷

叶怡懿是一名幼儿园的老师,一到假期就喜欢去国外旅行,和不同肤色的人聊天,体验不同的风土人情。因此,她特别注重英语口语的学习。

和很多年轻人一样,“我特别喜欢在家学习,所以我会有意识去选择一些专业的网络英语课程来提升自己的口语能力。”

今年1月,因为一次网络体验课,她接触到了中银消费金融推出的VIPABC专享贷,并且申请到了12期的贷款。这样她不仅可以实现在家学习的需求,同时每月仅需支付本金的1/12,免收贷款利息和手续费,以超低的还款压力轻松完成英语的学习。

产品和服务

中银消费金融公司作为国内首批消费金融试点公司,以不吸收公众存款、小额、及分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款。公司旗下两大类产品。

1、直营类

(1)新易贷信用贷款:新易贷信用贷款是用于消费用途的无抵押、一次性的现金贷款。该产品申请门槛低、无须抵押、无须担保,申请便捷、审批快速。

(2)新易贷-信用启航计划:“新易贷-信用启航计划”为应届毕业生凭借个人的信用和相关材料,即可向中银消费金融公司申请5千至1万元人民币的活期信用贷款。

(3)新易贷-乐享贷:“新易贷-乐享贷”消费金融贷款是指还款周期高达5年的全额信用贷款。为客户提供的抵押消费贷款,贷款额度一次申请,一次使用,贷款额度不可循环。乐享贷和其他产品相比还款更为轻松自由,客户可申请轻松还方式。

2、联盟商户

商户专享贷:商户专享贷是指,合作商户的商户在门店内选购商品或服务,通过现场申请中银消费金融专享贷业务来实现分期购买。公司提供快速审批,使客户在门店内提交申请信息后最快30分钟内即能完成批核,当场付款交易的消费信贷解决方案。

2015-01-13
中银消费金融·雷励远征青春小时代里的美好约定

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由中银消费金融冠名赞助的“新易贷·新青年“2014雷励中国暑期贵州远征于今年8月已圆满结束。来自全国各地90位远征队员在项目所在地贵州贞丰,开展为期1个多月的社区建设和野外探险,用自己的双手践行社会公益。在大山峻岭间徒步、建水窖、做环境调研,队员们用青春汗水践行了雷励约定,书写了自己的小时代。

“想要一场华丽的冒险”、“想要重新发现自己”、“想要为山区孩子做点事情”、“与队员们的相遇是最美好的期待”……这些大大小小的约定,让雷励远征魅力十足。据悉今年已经是中银消费金融和雷励远征合作的第三年了,中银消费金融的90后员工也带着他们的雷励约定加入了这场青春的远征。而在活动期间中银消费金融更是组成天使“探营团”,由董事总经理卢伟带队深入远征社区建设项目地,帮助队员们完成他们的山区心愿。通过中银消费金融地理课堂、中银消费金融照相馆和中银消费金融健康小站等生活丰富的活动形式,中银消费金融小天使为山区孩子老人送温暖的心意,让留守的老人孩子感受到来自远方年轻人的关怀。队员们在实践中成长成熟,可贵的诚信品质和契约精神也在他们的心中生根发芽。

中银消费金融秉承“信用开启美好未来”的企业理念,除了赞助雷励远征以外,还积极参与 “一个鸡蛋的暴走”、“上海24小时不间断马拉松”、“2014北京善行者公益徒步”等多项社会公益活动。用董事总经理卢伟的话来说,中银消费金融肩负着培养信用社会体系的使命,将信用做成国人的传承,并发扬光大是中银消费金融不变的使命。

2015-01-13
锁定细分行业,中银消费金融创新在线消费融资服务模式

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日前,“2014年度第一财经金融价值榜”评选结果在北京揭晓。中银消费金融凭借消费金融领域的突出表现和专业的服务创新能力,再次摘取第一财经金融价值榜奖项,荣获“最佳消费金融公司”大奖,成为2014年度唯一获奖的专业消费金融公司。

作为国内首批消费金融试点公司,中银消费金融公司以小额、及分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款。经过几年的快速发展,中银消费已属位列行业内领先的消费金融公司。

消费金融公司,是指提供以消费为目的,向居民发放贷款的金融机构,发放的消费贷款金额一般较小,且不能用于购房或购车。目前,日本以消费者无担保贷款为主的消费金融公司有500家左右。在欧洲发达国家,每年消费金融业务收入可以占到其国内生产总值的10%以上。

消费金融的巨大潜力显而易见。随着中国居民人均GDP的不断增长,以及各项保障和鼓励消费政策效应的逐渐发挥,居民消费的总体增长趋势非常明显。

深耕细分群体

一位业内人士表示,中国消费金融市场目前仍然处于起步阶段,中国消费者对消费金融的概念仍较为陌生,其消费意识及信用意识和国外发达地区的消费者相比仍有一定的差距。

面对上述现实局面,中银消费金融深耕细分客户群体,围绕目标客户群体不断完善业务流程、设计产品、挖掘消费渠道,在开拓市场和培育客户群体方面做了大量的工作。

一方面,中银消费合作的商户多数是大型连锁或加盟机构,很多合作商户在全国主要地区都有相应的布局,消费金融业务伴随商户向全国布局;另一方面,消费金融的主要客户,包括初入职场的年轻人和创业初期的小业主,流动性均较大,在贷款后离开原业务申请地,到新的地区发展。

中银消费金融针对性地推出适当的细分产品,以多样化的产品配置来占领多样化的细分市场,包括建立线上和线下业务渠道在内的全国业务布局,目前中银消费金融已经在全国29个城市有贷款业务。

“目前,中国有融资消费观念的年轻群体在主流消费群体中的比例正不断提高,以消费贷款、分期付款为主要方式的消费融资服务正受到越来越多年轻人的欢迎。”中银消费金融负责人表示。

对于消费金融公司的风控问题,分析人士指出,对消费金融公司来说,形成有效的风险评估模型、探索有效的风险资产处理方法,还需要一段较长的检验周期。因此,如何探索和形成符合中国市场特性的消费金融风险控制方法和运作体系,将是我国消费金融公司的一项长期任务和挑战。

针对风控行业难题,中银消费不断探索符合消费金融特点的运营风险管理模式。自2012年,以信贷工厂模式建立实时类贷款的自动化处理平台,将实时类贷款的审批周期控制在15-30分钟以内,自动化审批率提高到70%以上,同时整合了商机登记、商机跟进、在线申请、自动授信决策,建立了高效的业务处理平台。

创新融资场景

在快速迭代的互联网世界,以及随之而来的用户支付行为、消费方式等迅速改变,如何能够顺应这样的变化,需要创新来解决。

在创新方面,中银消费金融紧跟前沿,希望通过全新的“互联网消费信用贷款”模式,完善中国消费者的线上购物体验,目前已与国内多家电商平台达成合作。

互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及 搜索引擎等互联网工具,实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合,而是在实现安全、移动等网络技术水平上,被用户熟悉接受后,自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务,是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。

搭乘互联网金融的东风,中银消费金融根据消费热点行业进行行业细分,切入像家装、教育、旅游、家电数码等消费热点行业,并依托强大的后台技术支撑,建立起针对特定行业的在线消费融资服务模式。中银消费表示,在线消费融资服务模式的创新之处在于申请、认证、审核和消费支付。

在互联网教育行业,结合用户的实际使用场景,通过PC端的开发,打造在线申请平台,采集客户申请信息的同时,通过后台技术进行实时认证、系统自动传递、实时审核;客户可以通过合作方网站中的个人专区登陆以确认消费支付,安心进行课程的进修。

在家装行业,采取了线上线下结合的方式。“家装行业的特色是,消费者具有线上线下相结合的业务场景,即客户线下参观体验挑选,线上了解信息、支付货款的特点。”中银消费负责人表示。

对此,中银消费基于PC端开发了在线申请平台,并从该行业的风险特征考虑,首创上门面签的服务体验,基于手机、平板开发了面签APP,使得原先客户需要至银行服务网点并携带一堆纸质资料的客户体验成为了过去式。不仅让客户灵活安排面签地点及时间,还保障了面签环节的各项风险点的规避。

而在家电数码行业,基于平板中银消费首创了门店受理APP平台,通过技术手段,确保受理人员、受理物理位置等信息的真实可控,从而为实体商品的套现风险加上了一把有力的枷锁。

展望未来,公司将致力于打造较为成熟的消费金融商业模式,建立具有竞争力的运营模式和风控模式。在市场规模、经营效益、运营能力和创新能力等方面保持行业领先地位,以自身核心竞争能力,成为业内领先的专业化消费金融机构。